Les avantages d'un compte pro pour les freelances
Opter pour un compte pro en tant que freelance offre plusieurs bénéfices.
Séparation des finances : Cela permet de distinguer clairement vos dépenses personnelles de celles professionnelles. Vous pouvez ainsi suivre votre trésorerie plus aisément.
Offres dédiées : Les comptes pros proposent souvent des services spécifiques conçus pour simplifier la gestion d'entreprise. Cela peut inclure des outils de facturation, des assurances professionnelles ou encore des cartes bancaires avec des limites de paiement et de retrait plus élevées.
Professionnalisme : Un compte pro renforce votre crédibilité auprès de vos clients et partenaires. Il démontre votre engagement en tant que professionnel indépendant.
Gestion simplifiée : Grâce à un compte pro, vous pouvez piloter votre activité plus efficacement. Vous pouvez suivre votre chiffre d'affaires, anticiper vos flux de trésorerie et gérer vos finances de manière plus organisée.
Tarifs compétitifs : De nombreuses banques en ligne offrent des comptes pros à des tarifs attractifs, ce qui peut vous aider à réduire vos coûts fixes.
Enfin, choisir le bon compte pro dépend de vos besoins spécifiques en tant que freelance. Il est donc crucial de comparer les offres disponibles pour faire le meilleur choix.
Comprendre la différence entre un compte bancaire personnel et un compte pro
Savoir distinguer un compte bancaire personnel d’un compte pro est essentiel pour un freelance. Le compte bancaire personnel est généralement utilisé pour gérer les transactions quotidiennes personnelles. Il peut être individuel ou commun et varie du compte courant au compte épargne.
Compte personnel :
Usage : Gérer les transactions personnelles.
Type : Peut être individuel ou commun.
Variétés : Compte courant, compte épargne.
En revanche, le compte professionnel est dédié à la gestion des transactions liées à une activité professionnelle. Il est conçu pour répondre aux besoins spécifiques des professionnels, y compris les freelances.
Compte pro :
Usage : Gérer les transactions professionnelles.
Caractéristique : Dédié à l'activité professionnelle.
Spécificité : Conçu pour répondre aux besoins des professionnels.
Il offre plus de services que le compte personnel et est plus susceptible de répondre aux besoins des sociétés et des indépendants.
Quand est-il nécessaire d'ouvrir un compte pro en tant que freelance?
L'ouverture d'un compte pro en tant que freelance dépend de plusieurs facteurs. En règle générale, elle est obligatoire si vous êtes une entreprise individuelle et que votre chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. Pour les statuts juridiques autres que la micro-entreprise, comme l'EIRL, l'EURL ou la SARL, un compte professionnel est indispensable dès le lancement de l'activité. Pour les SASU, SAS, EURL, l'ouverture d'un compte pro est obligatoire pour faire valider votre statut juridique.
Par ailleurs, même si l'ouverture d'un compte pro n'est pas une obligation légale pour les auto-entrepreneurs, elle est fortement recommandée, notamment lorsque le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives.
Freelance sous le statut auto-entrepreneur
En tant que freelance sous le statut d'auto-entrepreneur, l'ouverture d'un compte pro n'est pas une obligation légale. Cependant, dès lors que votre chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives, un compte dédié à votre activité professionnelle devient nécessaire. Ce compte peut être un compte courant personnel distinct, à condition qu'il soit exclusivement réservé à vos transactions professionnelles.
Certaines banques proposent des offres spécifiques pour les auto-entrepreneurs, alliant à la fois des tarifs attractifs et des services adaptés à votre statut. Il est intéressant de noter que des néobanques comme Shine ont développé des offres spécialement conçues pour les freelances, incluant un compte professionnel en ligne avec carte bancaire.
Il est essentiel de choisir une offre en adéquation avec vos besoins et votre activité. Pour cela, comparez les différentes solutions proposées sur le marché.
Freelance en EURL
Pour un freelance évoluant sous le statut de l'EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée), l'ouverture d'un compte pro est obligatoire. Cette exigence légale se justifie par la nécessité de déposer le capital social lors de la création de l'entreprise. C'est sur ce compte que seront réalisées toutes les transactions liées à l'activité de l'entreprise.
L'ouverture d'un compte pro pour une EURL offre plusieurs avantages pratiques. Vous bénéficiez d'une gestion comptable simplifiée, d'un suivi en temps réel de vos finances et d'offres adaptées à votre statut d'indépendant. Plusieurs banques en ligne proposent des comptes pros spécifiques pour les EURL avec des tarifs compétitifs et des services dédiés.
Il est recommandé de comparer les différentes offres avant de faire votre choix. Prenez en compte les frais de tenue de compte, les coûts des opérations bancaires courantes et les services associés.
Freelance en EI
Pour un freelance en Entreprise Individuelle (EI), l'ouverture d'un compte professionnel est une nécessité. L'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité n'est plus seulement réservée aux commerçants, elle s'étend désormais à tous les professionnels en EI.
Depuis 2015, une loi impose aux entrepreneurs individuels d'avoir un compte bancaire spécifiquement dédié à leur activité professionnelle. Cette obligation a pour objectif de protéger votre patrimoine personnel en cas de problèmes financiers liés à votre activité.
Depuis le 15 mai 2022, le compte bancaire dédié à l’activité professionnelle doit comporter la mention EI. Cette mention doit également figurer sur tous vos documents professionnels.
Côté tarification, les frais varient généralement entre 20€ et 40€ HT par mois pour une EI. Cependant, des offres plus compétitives, voire gratuites, peuvent être trouvées auprès de certaines banques en ligne comme Indy.
Comment ouvrir un compte pro en ligne?
Les documents nécessaires pour l'ouverture d'un compte pro
Pour ouvrir un compte pro, vous devez fournir un ensemble de documents à votre banque. Voici la liste des principaux documents nécessaires :
Pièce d'identité : la carte nationale d'identité, le passeport ou le titre de séjour du gérant ou du président de l'entreprise sont acceptés, à condition qu'ils soient en cours de validité.
Justificatif de domiciliation : ce document, de moins de 3 mois, atteste de votre adresse professionnelle. Il peut s'agir d'une facture d'électricité, de gaz, d'eau ou de téléphone fixe.
Justificatif d’activité professionnelle: ce document atteste de l’existence légale de votre activité. Pour une entreprise déjà immatriculée, il peut s'agir de l'extrait Kbis.
En fonction du statut juridique de votre entreprise, des documents supplémentaires peuvent être requis. Il est recommandé de se renseigner auprès de la banque pour obtenir la liste exhaustive des documents nécessaires.
Le processus d'ouverture d'un compte pro en ligne
Le processus d'ouverture d'un compte pro en ligne est assez simple et rapide. Il commence par le choix d'un compte pro en ligne qui correspond à vos besoins et à votre activité.
Après cette première étape, vous devez fournir des pièces justificatives obligatoires. Cela inclut généralement un document d'identité, une preuve de domiciliation et des documents relatifs à votre activité de freelance.
La demande d'ouverture de compte s'effectue ensuite entièrement en ligne. Vous transmettez toutes les pièces requises de manière dématérialisée.
L'ensemble du processus peut être effectué en moins de 10 minutes, selon le service choisi. Cela vous permet de gagner du temps et de vous concentrer sur votre activité principale.
Notez que certaines banques proposent des offres dédiées aux freelances avec des services complémentaires pour faciliter la gestion de votre compte professionnel. Il est donc recommandé de comparer les offres avant de faire votre choix.
Comparer les offres des banques pour les comptes pros des freelances
Pennylane, le compte pro complet
Pennylane se distingue par son offre complète et intégrée. Le compte pro de Pennylane est spécifiquement conçu pour les freelances et les petites entreprises, offrant une gamme de services qui facilitent la gestion quotidienne des finances.
Le compte pro est intégré à votre abonnement Pennylane, ce qui signifie qu'il n'y a pas de frais supplémentaires pour l'utilisation du compte.
Avec un IBAN français, vous avez la possibilité de faire des virements SEPA et des prélèvements bancaires.
Pennylane vous permet également de créer des cartes de paiement physiques et virtuelles pour faciliter vos transactions.
La gestion de votre trésorerie est simplifiée grâce à des outils comme la réconciliation automatique et le suivi en temps réel de votre activité financière.
Pennylane propose également un service client dédié pour répondre à toutes vos questions et vous aider à gérer votre compte.
En somme, Pennylane offre une solution tout-en-un qui permet aux freelances de se concentrer sur leur cœur de métier, en gérant efficacement leurs finances.
La néobanque Qonto pour les freelances
La néobanque Qonto propose une solution adaptée aux freelances avec son offre Solo. Cette offre, 100% en ligne, inclut un compte pro et une Mastercard Business.
Qonto a pensé aux spécificités des freelances avec des outils permettant de simplifier la gestion comptable et l'administratif. Les reçus et factures sont dématérialisés et stockés en ligne pour limiter la paperasse.
L'offre Solo pour les freelances est déclinée en deux forfaits :
Solo One à 9€ HT par mois
Solo Plus à 15€ HT par mois
Ces forfaits incluent des services adaptés aux besoins des freelances pour une gestion optimale de leurs activités. De plus, Qonto offre un mois d'essai gratuit pour tester ses services.
L'offre de Boursorama Banque pour les comptes pros
Boursorama Banque propose une offre dédiée aux professionnels, dont les freelances, sous le nom de Bourso Pro. Cette offre est proposée à un tarif de 9€ TTC par mois. Boursorama Banque promet une ouverture de compte rapide, en seulement 5 minutes.
Parmi les services inclus, on retrouve une carte Visa Ultim (à débit immédiat ou différé), un découvert autorisé personnalisable jusqu'à 2 500€ et une multitude d'autres services utiles pour une gestion optimale de votre activité.
L'offre Bourso Pro est ouverte à tous les freelances, qu'ils soient en Entreprise Individuelle, auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur (à l'exception des EIRL).
Pour les nouveaux clients, Boursorama Banque propose une offre de bienvenue avec 80€ offerts à l'ouverture du compte. Notez aussi que les dépôts de chèques sont gratuits et illimités, ce qui est un avantage non négligeable pour certains freelances.
La banque Indy pour les freelances
Indy se positionne comme une alternative intéressante pour les freelances en proposant un compte professionnel 100% en ligne et 100% gratuit.
Indy offre un IBAN français pour faciliter les transactions.
Les virements SEPA sont illimités et les prélèvements bancaires sont sans frais.
Les utilisateurs bénéficient également d'une carte Mastercard et d'une carte virtuelle pour leurs opérations courantes.
De plus, Indy cible non seulement les freelances, mais aussi les entrepreneurs individuels, ce qui en fait une option viable pour une large gamme de travailleurs indépendants.
Les services associés aux comptes pros pour les freelances
Les services associés aux comptes pros sont un facteur clé à considérer pour les freelances. Ces services complémentaires à l'offre bancaire classique peuvent fortement faciliter la gestion du quotidien.
Outils de facturation : Certains comptes pros offrent des outils intégrés pour générer et suivre ses factures en ligne. Cela peut inclure la possibilité de créer des devis et de gérer facilement les notes de frais.
Intégration avec plateformes de freelances : Une intégration avec les plateformes de travail freelance peut être proposée pour faciliter le suivi des paiements.
Objectifs d'épargne spécifiques : Certains comptes pro permettent de définir des objectifs d'épargne spécifiques à un projet, ce qui peut se révéler utile pour anticiper les dépenses futures.
Services bancaires adaptés : En plus des fonctionnalités financières de base, certains comptes pro proposent des services bancaires spécialement adaptés aux besoins des freelances.
Il est recommandé aux freelances de bien comparer ces services associés lors du choix de leur compte pro.
L'offre de carte bancaire
L'offre de carte bancaire est un élément crucial dans le choix d'un compte pro pour les freelances. Les cartes bancaires professionnelles offertes par les banques diffèrent généralement en termes de coûts, de conditions et de fonctionnalités.
Certaines banques telles que Pennylane, Shine, Qonto ou N26 Business offrent des cartes bancaires dédiées aux professionnels sans engagement. D'autres, comme Hello bank! Pro, proposent des cartes VISA avec paiements et retraits sans frais partout dans le monde.
Quant à Revolut Business, elle propose une carte Pro avec jusqu'à 1,2 % de cashback sur chaque dépense, selon l'abonnement.
Il faut aussi considérer les fonctionnalités de la carte comme :
les limites de paiement et de retrait,
la possibilité de contrôler la carte à distance,
l'accès à des services comme Google Pay.
Il est essentiel de comparer ces offres pour trouver la carte bancaire professionnelle qui répond le mieux à vos besoins.
L'accès à un IBAN français
L'obtention d'un IBAN français est souvent une priorité pour les freelances. Cela facilite non seulement les transactions avec les clients français, mais peut aussi inspirer confiance à vos partenaires commerciaux.
Plusieurs banques en ligne proposent un accès à un IBAN français pour les comptes professionnels des freelances. Parmi elles, on retrouve Shine, Pennylane, Qonto, Blank et Finom. Ces banques proposent également des services complémentaires tels que la gestion comptable avancée, le cashback dans les plans premium ou encore l'envoi de virements instantanés.
Il est à noter que la disponibilité de l'IBAN français peut varier selon les offres des banques. Il est donc recommandé de vérifier cette information lors de la comparaison des offres.
Les tarifs des comptes pros pour les freelances
Les frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte correspondent à la rémunération de la banque pour la gestion de votre compte professionnel. Ils varient en fonction de la banque et de l'offre choisie. Généralement, ces frais sont plus élevés pour les comptes pro que pour les comptes personnels.
Les tarifs pour un compte pro dans une banque traditionnelle oscillent entre 20€ et 40€ par mois. Cependant, certaines banques en ligne proposent des tarifs plus compétitifs, débutant à partir de 8€ par mois pour une offre basique. Ces offres peuvent monter jusqu’à 39€ par mois pour les offres plus complètes.
Il existe aussi des options sans frais de tenue de compte, comme l'offre de Wise ou Hello bank! Pro pour les freelances. Cependant, ces offres peuvent impliquer d'autres frais, il est donc important de bien lire les conditions.
Pour les freelances, ces frais peuvent représenter une part importante du budget. Il est donc crucial de bien comparer les offres avant de faire un choix.
Les coûts des opérations bancaires courantes
Les coûts des opérations bancaires courantes sont des frais supplémentaires qui peuvent s'accumuler et peser sur le budget d'un freelance. Ces coûts incluent généralement les frais pour les virements, les prélèvements automatiques, les dépôts de chèques, et autres transactions courantes.
Il est à noter que ces frais peuvent varier grandement d'une banque à l'autre. Par exemple, certaines banques traditionnelles peuvent facturer jusqu'à 0,40€ par mouvement au-delà de 60 par mois, 2€ par chèque à partir du 3ème chaque mois, ou encore 1€ par retrait à partir du 3ème dans le mois.
De manière générale, les banques en ligne et les néobanques offrent des tarifs plus attractifs, voire des frais nuls, pour ces opérations courantes. Par ailleurs, certaines offres incluent des services spécifiques comme la gestion du compte en temps réel depuis une application mobile, ce qui peut être un avantage considérable pour un freelance.
Cependant, il est recommandé de lire attentivement les conditions de chaque offre pour être sûr de comprendre tous les coûts associés. Certains coûts peuvent être cachés ou appliqués de manière exceptionnelle, comme par exemple pour les opérations à l'étranger. Pensez donc à prendre en compte vos besoins spécifiques en termes de transactions internationales ou de moyens de paiement avant de faire votre choix.
