Comment ouvrir un compte pro ?

Qui doit ouvrir un compte pro ?

Un compte professionnel sépare les flux de l’activité des opérations personnelles et facilite le suivi de trésorerie.

Pour une société commerciale SASU, SAS, SARL ou EURL un compte au nom de la société en formation est nécessaire pour déposer le capital social et recevoir l’attestation de dépôt des fonds. Après l’immatriculation, la société n’est pas tenue de conserver le compte ayant servi au dépôt du capital : elle peut le conserver ou en changer. Disposer d’un compte dédié aux opérations reste toutefois courant et utile.

Pour une entreprise individuelle, un compte dédié est obligatoire en cas d’activité commerciale ; sinon, il reste recommandé. Pour un micro-entrepreneur, un compte dédié devient obligatoire si le chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives, et dès le départ pour une activité commerciale.

Ce guide explique comment ouvrir un compte pro. Pour les obligations, les coûts et la gestion, consultez notre guide complet sur le compte professionnel.

Les étapes pour ouvrir un compte pro

1. Définir le besoin bancaire

Identifiez les opérations à réaliser : encaissements, paiements, dépôts d’espèces, cartes ou virements internationaux. Cette étape permet de choisir un établissement adapté.

2. Vérifier l’éligibilité de l’activité

Chaque établissement peut demander des informations sur le secteur, les bénéficiaires effectifs et la nature des flux. Décrivez l’activité comme dans les documents de création.

3. Préparer les documents

Réunissez les justificatifs avant de commencer la demande. Les pièces varient selon le statut et selon que l’entreprise est déjà immatriculée ou encore en création.

4. Remplir la demande d’ouverture

La demande peut être réalisée en agence, sur le site de l’établissement ou depuis une application. Vous renseignez généralement l’identité du dirigeant, la forme juridique, l’adresse, l’activité et les personnes habilitées.

Pour une société en création, indiquez que le compte est destiné au dépôt du capital social si cette démarche intervient avant l’immatriculation.

5. Faire vérifier son identité et signer

L’établissement vérifie l’identité du représentant légal et, le cas échéant, celle des bénéficiaires effectifs. Après acceptation, signez la convention de compte et les documents associés.

6. Verser les fonds et activer le compte

Effectuez le premier versement demandé. Pour une société en création, le capital est versé selon les modalités communiquées par l’organisme dépositaire. L’activation intervient après les contrôles et la réception des éléments nécessaires.

Quels documents faut-il pour ouvrir un compte pro ?

Les documents pour ouvrir un compte pro dépendent du statut et de l’avancement du projet. Préparez généralement :

• une pièce d’identité en cours de validité du représentant légal ou du titulaire de l’activité ;

• un justificatif de domicile et, si nécessaire, un justificatif de l’adresse de l’entreprise ;

• un justificatif d’immatriculation ou d’existence, lorsqu’il est déjà disponible ;

• les statuts signés ou le projet de statuts pour une société en création ;

• l’identité des bénéficiaires effectifs et des personnes habilitées ;

• une description de l’activité et, selon les cas, des éléments sur l’origine des fonds.

L’établissement peut demander une attestation de domiciliation, un bail, une autorisation administrative ou un justificatif professionnel. Les informations doivent rester cohérentes avec les statuts.

Demandez la liste exacte à l’établissement si l’activité est réglementée ou exercée par plusieurs associés.

Ouvrir un compte pro selon le statut

Compte pro SASU : étapes et documents

Pour une SASU ou une SAS, la démarche commence souvent avant l’immatriculation. Le représentant transmet le projet de statuts et les justificatifs demandés, puis verse le capital. L’établissement remet une attestation de dépôt des fonds (parfois appelée certificat de dépôt) utilisée dans le dossier d’immatriculation.

Après l’immatriculation, transmettez le justificatif demandé pour débloquer ou activer les fonds selon les modalités prévues.

Ouvrir un compte pro en EURL ou SARL

Pour une EURL ou une SARL, le compte est ouvert au nom de la société en formation, puis le capital est déposé avant la finalisation des formalités. Les documents incluent notamment les statuts, l’identité du gérant et le justificatif de domiciliation.

Si la société est déjà immatriculée, fournissez le justificatif d’immatriculation et les informations sur les bénéficiaires effectifs.

Ouvrir un compte pro en micro-entreprise ou auto-entrepreneur

Le micro-entrepreneur ou l’auto-entrepreneur peut demander un compte dédié à l’activité auprès d’une banque ou d’un établissement de paiement. Vérifiez les services inclus : un compte destiné aux professionnels peut proposer des fonctionnalités différentes d’un simple compte séparé.

Ouvrir un compte bancaire professionnel en micro-entreprise n’est pas obligatoire en tant que tel. Un compte dédié à l’activité professionnel ou simple compte personnel distinct devient obligatoire si le chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives. En cas d’activité commerciale, ce compte dédié est obligatoire quel que soit le chiffre d’affaires.

Ouvrir un compte pro en entreprise individuelle

L’entreprise individuelle n’a pas de personnalité morale distincte de l’entrepreneur. La demande repose donc sur l’identité de l’entrepreneur, son justificatif d’activité et l’adresse de l’entreprise. Un compte dédié à l’activité est obligatoire en cas d’activité commerciale ; pour les autres activités, il est recommandé pour séparer les flux professionnels et personnels, sans constituer une obligation générale.

Ouvrir un compte pour une association

Une association n’est pas légalement obligée d’ouvrir un compte bancaire, mais cette démarche est généralement recommandée dès qu’elle perçoit des recettes (cotisations, dons, subventions) ou engage des dépenses. L’établissement peut demander les statuts, le récépissé de déclaration, le témoin de parution au JOAFE, le document désignant les personnes habilitées à gérer le compte et les justificatifs d’identité correspondants. Les changements de dirigeants doivent être signalés.

Le dépôt de capital social : une étape propre aux sociétés

Le dépôt du capital social concerne les sociétés commerciales (SASU, SAS, EURL, SARL) qui reçoivent des apports en numéraire. Ces apports sont versés sur un compte bloqué auprès d’un établissement habilité, qui délivre une attestation de dépôt des fonds ; ils sont débloqués après l’immatriculation, sur présentation du justificatif correspondant. Les règles varient selon la forme sociale et la nature des apports. Pour les sociétés civiles (SCI, SCM…), le dépôt bancaire préalable du capital est facultatif.

Le déroulement est généralement le suivant :

1. finaliser le projet de statuts ;

2. choisir l’organisme dépositaire et transmettre les justificatifs ;

3. verser les apports et récupérer l’attestation de dépôt ;

4. joindre ce document au dossier d’immatriculation ;

5. transmettre le justificatif d’immatriculation pour permettre la mise à disposition des fonds.

Les règles dépendent de la forme de la société et de la nature des apports.

Banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque : que choisir ?

Une banque traditionnelle convient notamment aux besoins d’agence ou de dépôt d’espèces. Une banque en ligne privilégie les démarches à distance. Les néobanques et établissements de paiement proposent des parcours essentiellement numériques. Les services, moyens de paiement et modalités de dépôt varient selon l’établissement : vérifiez qu’ils correspondent à vos besoins, notamment pour déposer des espèces ou des chèques.

Avant de souscrire, vérifiez :

• l’acceptation de votre statut et de votre secteur d’activité ;

• la possibilité de déposer le capital si la société est en création ;

• les moyens de paiement et les conditions de dépôt d’espèces ou de chèques ;

• les habilitations pour un associé, un salarié ou un cabinet ;

• l’accès aux relevés, justificatifs et exports comptables ;

• les modalités de contact en cas de blocage.

Pour comparer les établissements, appuyez-vous sur un comparatif des comptes pro.

Quels sont les délais d’ouverture et quand obtient-on l’IBAN ?

Le délai dépend de la complétude du dossier, des contrôles réglementaires, du statut et de l’établissement choisi. Une demande complète est généralement traitée plus facilement qu’un dossier nécessitant des corrections ou des pièces complémentaires.

L’IBAN est communiqué après la validation du dossier et la création ou l’activation du compte. Il n’est donc pas systématiquement disponible dès le premier formulaire. Pour une société en création, un relevé d’identité bancaire (RIB) peut être remis avant l’immatriculation lorsque le compte est ouvert pour le dépôt du capital, selon les règles de l’établissement.

Peut-on ouvrir un compte pro en ligne dès la création de l’entreprise ? Oui, c’est possible dans de nombreux cas, notamment pour une société en formation qui doit déposer son capital. Il faut fournir le projet de statuts et compléter le dossier après l’immatriculation. L’ouverture en ligne reste soumise aux contrôles d’identité et de conformité.

Création accompagnée : quel rôle pour le cabinet comptable ?

Un cabinet comptable peut préparer les informations, vérifier les documents, coordonner le calendrier de création et rappeler les étapes du dépôt de capital.

Le cabinet ne remplace pas l’établissement bancaire dans les contrôles ou la décision d’ouverture. Le représentant légal reste responsable des informations transmises.