Pourquoi ouvrir un compte professionnel en ligne ?
Les banques traditionnelles présentent des avantages certains pour les pros : conseiller en chair et en os, guichet en agence, proximité géographique, offres de prêts bancaires, etc.
Pour autant, le compte pro en ligne est une alternative qui séduit et les raisons en sont nombreuses. Comparé aux banques physiques, le compte pro en ligne, c’est :
✅ Des démarches d’ouverture de compte pro 100 % digitalisées et en quelques clics. Aucun déplacement n’est nécessaire, même les documents justificatifs sont à transmettre par voie numérique.
✅ Un accès illimité à vos comptes, en temps réel, ou que vous soyez, depuis votre mobile.
✅ La possibilité d’effectuer des opérations bancaires en dehors des heures d’ouverture habituelles.
✅ Des tarifs attractifs : les frais sont souvent très avantageux avec des cartes bancaires incluses dans les offres, même celles de base. Les frais d’ouverture de compte sont quasi systématiquement inexistants et les frais de tenue de compte, fortement réduits, voire absents.
✅ La facturation est claire avec des montants indiqués en toute transparence prélevés mensuellement ou une fois par an.
✅ Des services inclus et très utiles pour les pros : outils de facturation, gestion comptable, notes de frais, catégorisation des dépenses et recettes, gestion de la TVA, etc. Tout est pensé pour offrir aux entrepreneurs des solutions complètes.
✅ Un service client qui assure une assistance sur des amplitudes horaires bien plus larges que les banques traditionnelles. Certaines plateformes sont accessibles 24 h/24.
Bon à savoir
L’ouverture d’un compte pro n’est pas une obligation pour tous les professionnels. Le compte pro est nécessaire pour les sociétés, afin qu’elles effectuent leur dépôt de capital. Les micro-entreprises et entreprises individuelles (EI) n’y sont contraintes que pour les activités de commerce.
Dans le reste des cas, dès lors que l’entreprise dépasse un chiffre d’affaires annuel de 10 000 euros, deux années civiles de suite, l’ouverture d’un compte dédié est obligatoire. Ce compte peut être un simple compte courant qui permettra de séparer dépenses personnelles et professionnelles.
Comment choisir le meilleur compte pro en ligne ?
Critères de sélection essentiels (tarifs, services, accompagnement)
Avant d'ouvrir un compte pro en ligne, prenez le temps d'étudier certains critères indispensables. Les services proposés, les tarifs, les avis clients sont autant d'indicateurs pour savoir si telle ou telle plateforme répondra à vos besoins de pros. Voici notre sélection de critères qui vous aideront à faire le bon choix :
Les tarifs : C'est le nerf de la guerre. S'ils sont clairement indiqués sur le site, c'est déjà bon signe. Ensuite, assurez-vous que le coût mensuel ou annuel respecte votre budget et les besoins associés à votre statut juridique (et à votre activité).
Exemple : une des offres inclut un TPE, mais vous ne travaillez pas en B2C. Un service qui vous sera donc peu utile, mais que vous paierez quand même pour rien, en fin de compte.
Frais annexes : Ils peuvent être bien cachés alors, ouvrez l'œil. Certains organismes financiers en ligne proposent certains services (pourtant essentiels) en supplément payant. Virements, retraits, encaissements limités et facturés en cas de dépassement du nombre fixé peuvent augmenter considérablement votre échéance mensuelle.
Cartes bancaires : Dans les offres en ligne, la carte de paiement est presque toujours incluse dans le forfait. Mais le type de carte peut varier d'une banque à l'autre. En plus de la traditionnelle CB physique, il est possible de bénéficier de cartes virtuelles, éphémères, à débit immédiat ou différé et avec des plafonds personnalisés.
Disponibilité du service client : Avoir un compte pro en ligne signifie que vous n'avez aucun contact en agence, avec un conseiller que vous pouvez rencontrer. La qualité du service client est donc primordiale pour vous garantir un suivi et un accompagnement optimaux. Que ce soit par chat, par téléphone, ou par mail, faites le choix d'un service proposant le canal de communication qui vous convient. Les horaires élargis peuvent également être un vrai plus, car on le sait, vous ne comptez pas vos heures.
Sécurité : Données personnelles, données bancaires, fonds, un compte pro en ligne digne de ce nom doit garantir la sécurité de tout ce qui attrait aux opérations bancaires de votre entreprise. De même, à l'ouverture de votre compte professionnel en ligne, vous devez disposer d'un IBAN français.
Offres spécifiques : Certains organismes en ligne proposent des offres déclinées selon le statut juridique pour répondre au mieux aux besoins de chaque entreprise.
Critère bonus : Les avis clients. Rédigés librement par les clients, ces avis sont très utiles pour vous faire une opinion d’un compte pro en ligne. Lisez-les, sans pour autant vous laisser aveugler par des avis trop enthousiastes.
Les fonctionnalités indispensables à rechercher
Virements SEPA
Ils sont indispensables pour verser le salaire de vos collaborateurs, payer vos factures fournisseurs, rembourser les notes de frais. Selon vos besoins, optez pour une offre incluant les virements SEPA illimités.
Outils de facturation intégrés
Toutes les néobanques ne le proposent pas, mais cette fonctionnalité permet de centraliser et de rationaliser la gestion financière. Pennylane, solution all-in-one, intègre un outil de facturation à toutes ses offres, ainsi que le Compte Pro.
Application mobile
C'est un atout clé des comptes pro en ligne, avoir vos comptes à portée de main. Pour une utilisation simple, assurez-vous que l'organisme financier propose un accès sur ordinateur ainsi que sur mobile et, encore mieux, une application dédiée et ergonomique. Ainsi, vous recevez des notifications en temps réel pour chaque opération entrante ou sortante.
Connexion à un logiciel de comptabilité
Vous avez déjà un logiciel de comptabilité ? Assurez-vous que votre compte pro en ligne peut y être rattaché, par le biais d'une API par exemple, afin de centraliser votre gestion comptable. Encore mieux : si votre compte pro inclut un outil de comptabilité ! C'est le cas de Pennylane !
Gestion multi-utilisateurs
Le fait que plusieurs utilisateurs puissent avoir accès à l'interface du compte pro en ligne vous permet de déléguer certaines tâches. Selon les offres, vous pourrez assigner des rôles aux utilisateurs, avec des accès plus ou moins limités (gestion des notes de frais, paiement des factures, versement des salaires, etc.).
Les étapes pour ouvrir votre compte pro en ligne
Documents nécessaires selon votre statut juridique
Les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte pro varient d’un organisme à l’autre. En général, pour un compte en ligne, la liste des documents à fournir est plus courte :
Justificatif d’identité en cours de validité ;
Justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
Preuve de l’activité professionnelle (Kbis, attestation d’immatriculation au RCS/chambre des métiers ou avis de situation INSEE) ;
➕ En plus
➡️ Pour les sociétés : statuts de l’entreprise.
➡️ Pour les micro-entreprises : n° SIREN, justificatif d’utilisation du local, le cas échéant ou justificatif de domiciliation de l’entreprise, à défaut, une attestation d’hébergement.
Procédure d'ouverture d'un compte pro pas à pas
L’ouverture d’un compte pro en ligne, comme chez Pennylane, se fait rapidement, simplement et de manière 100 % dématérialisée.
Depuis la plateforme (ici, le module "Compte Pro" de Pennylane), cliquez sur "Activer votre compte".
Renseignez les informations juridiques et administratives de l’entreprise (forme, SIRET, siège social…).
Ajoutez des bénéficiaires effectifs (représentant légal, détenteur de capital ou droit de vote).
Vérification du représentant légal.
Si la personne qui ouvre le compte n’est pas le représentant légal, certains documents complémentaires sont à fournir (pièce d’identité, mandat…).
Entrez le code de vérification reçu par SMS pour authentifier votre demande.
Suivez la procédure de vérification d’identité (par photo selfie et pièce d’identité, depuis le téléphone).
Délais moyens d'ouverture et premiers pas après validation
La création d’un compte en ligne ne prend pas plus de 30 minutes. Les étapes s’enchaînent rapidement, surtout si vous avez les justificatifs à portée de main. Une fois le compte créé, la banque doit valider votre demande. Une étape qui prend entre 24 et 48 heures ouvrées. À l’issue de cette étape, votre compte est effectif. Vous pouvez l’approvisionner et commencer à utiliser les fonctionnalités.
Avantages et inconvénients des comptes pro en ligne
Les comptes pro en ligne, ce n’est pas tout noir ou tout blanc ! Il y a du bon et du moins bon. À vous de voir, en tant que professionnel, ce dont vous avez besoin et ce dont vous pouvez vous passer.
Les principaux atouts
✅ Accessibilité, tarifs et services
Les comptes pro en ligne, c’est en quelque sorte la liberté. La liberté de réaliser des transactions quand vous voulez, où vous voulez, depuis votre ordinateur ou votre mobile. L’atout majeur de ce type de comptes, c’est donc l’accessibilité.
Ensuite, comme expliqué plus haut, les tarifs de ces comptes en ligne sont très attractifs et souvent bien plus bas que ceux des banques traditionnelles.
Pour ce qui est des services, on apprécie le côté 100 % digital comme la gestion des notes de frais, entre autre.
Les limites à connaître
Malgré des atouts indéniables, le compte pro en ligne présente des limites (pas tous, car certaines solutions comme Pennylane sont complètes et adaptées à des structures juridiques plus complexes).
❌ Absence de contact physique, services limités, pas toujours adapté à toutes les formes juridiques.
Les néobanques ne proposent pas ou rarement de chéquier dans leurs offres. De même, puisque tout est dématérialisé, les remises d’espèces sont impossibles ou plus complexes (il faut se rendre dans des banques physiques partenaires ou des guichets dédiés).
Les découverts bancaires sont rarement autorisés.
Souscrire à un crédit professionnel est considérablement limité dans les néobanques, voire impossible.
Le service client n'est parfois joignable que par mail ou chat. Il n'est donc pas possible d'échanger de vive voix avec un conseiller.
Les services proposés via les comptes en ligne ne sont pas assez poussés pour répondre aux besoins des structures complexes (SAS, SASU). Ces structures juridiques peuvent nécessiter des services bancaires avancés, une gestion comptable spécifique, entre autres.
Comparatif des meilleures offres de comptes pro en ligne
Prix de l’offre la plus basse | Ouverture de compte | Module de facturation | Autres services inclus | Avis clients (Trustpilot / retours) | |
Pennylane | 14 € HT/mois | Simple et rapide (quelques minutes) | Très complet : rapprochements auto, règlement jusqu’à 400 factures en masse, personnalisation des documents… | Connexion expert-comptable, gestion des justificatifs, support dédié | 4,4/5 |
Qonto | 9 € HT/mois | Ultra fluide, instantané | Complet mais un peu complexe à paramétrer | Multi-cartes, accès comptable, labels TVA, dépôt de capital | 4,8/5 |
Shine | Environ 7 € HT/mois | Rapide | Basique, suffisant pour micro-entreprise | Support étendu, interface claire, outils de gestion simplifiés | 4,7/5 |
N26 Business | Gratuit (formule de base) | Très rapide, 100 % mobile | Pas de module intégré | Paiements gratuits en Europe, interface intuitive | 3,4/5 |
Revolut Pro | Gratuit (avec options payantes) | Immédiate, tout en ligne | Non intégré, invoicing via app tierce | Multi-devises, IBAN étranger, paiements internationaux | 4,5/5 |
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FAQ : Questions fréquentes sur l'ouverture d'un compte pro en ligne
Quels documents fournir pour ouvrir un compte professionnel ?
Les documents justificatifs demandés lors de l'ouverture d'un compte pro varient légèrement d'une banque à l'autre :
Pièce d’identité valide du représentant légal ;
Justificatif de domicile du représentant légal (de moins de 3 mois) ;
Extrait Kbis (pour les sociétés) ou avis de situation INSEE (pour les auto-entrepreneurs) ;
Statuts de la société signés et datés, pour les sociétés uniquement ;
Déclaration des bénéficiaires effectifs (pour les sociétés à capital social) ;
En complément d'un organisme à l'autre :
RIB d’un compte existant ;
Justificatifs d’activité tels que devis, contrats, factures ;
Dans le cas d'un compte en ligne, les pièces à fournir sont moins nombreuses.
Un compte professionnel est-il obligatoire pour un auto-entrepreneur ?
Non. Le compte pro des auto-entrepreneurs n’est pas une obligation. Il peut utiliser son compte courant personnel tant que son chiffre d’affaires annuel n’excède pas 10 000 euros durant deux années civiles consécutives. Si c’est le cas, il doit ouvrir un compte dédié, qui peut tout à fait être un second compte courant, sur lequel seules ses recettes et des dépenses apparaîtront.
Toutefois, un auto-entrepreneur commerçant a l’obligation d’ouvrir un compte professionnel.
Peut-on ouvrir plusieurs comptes professionnels ?
Oui, il est possible et légal d’ouvrir plusieurs comptes professionnels. Cela peut se justifier si vous possédez plusieurs entreprises, auquel cas il faut séparer la trésorerie de chacune. C'est également possible si au sein de votre entreprise, vous avez plusieurs activités de domaines différents.
Exemple : un DJ qui propose ses services d'animation et de la location de matériel.
Il faut tout de même avoir conscience qu'avoir plusieurs comptes professionnels entraîne la multiplication des frais associés (cartes de paiement, frais annexes, tenue de compte, etc.).
De plus, certains organismes financiers interdisent l'ouverture de plusieurs comptes professionnels au nom d'une même personne.
