Quelles sont les différences entre un compte pro, un compte personnel et un compte dédié ?
Un compte personnel est généralement utilisé pour la vie privée. Il peut servir à une activité professionnelle, uniquement pour un usage exclusif à celle-ci.
Un compte dédié désigne un compte courant séparé du compte personnel, réservé aux opérations de l’activité professionnelle. C’est l’option légale minimale requise pour un auto-entrepreneur.
Un compte pro offre des services et outils adaptés (ex. terminal de paiement, découvert, suivi dédié), mais n’est pas légalement obligatoire pour l’auto-entrepreneur. Cette solution est payante.
L’ouverture d’un compte pro est-elle obligatoire pour un auto-entrepreneur ?
Non, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas une obligation légale pour un auto-entrepreneur. Ce qui compte, c’est d’avoir un compte bancaire – même personnel – et le dédier à la seule activité professionnelle.
La séparation claire des dépenses et recettes de l'activité professionnelle de celles de la vie personnelle est essentielle pour une gestion transparente. Elle facilite également le travail en cas de contrôle fiscal.
Si le chiffre d’affaires de l’auto-entreprise dépasse 10 000 € pendant deux ans consécutifs, un compte dédié devient impératif. Il ne s’agit pas obligatoirement d’un compte pro. En effet, la plupart des banques permettent l'ouverture d'un deuxième compte courant. Vous pouvez alors choisir d'utiliser ce compte supplémentaire pour votre activité d'auto-entrepreneur.
Quand ouvrir un compte professionnel pour les auto-entreprises ?
Il est recommandé d'ouvrir un compte professionnel dès le démarrage de votre activité d'auto-entrepreneur, même si votre chiffre d'affaires est inférieur à 10 000 €. Ceci, afin de faciliter la gestion de vos finances et de distinguer clairement vos transactions personnelles et professionnelles.
Cependant, ce n'est pas une obligation légale tant que vous ne dépassez pas le seuil de 10 000 € de chiffre d'affaires pendant deux années consécutives. Par ailleurs, si vous envisagez de développer rapidement votre activité et de dépasser ce seuil, il peut être judicieux d'anticiper et d'ouvrir un compte professionnel dès le début.
Certains établissements comme Pennylane offrent des services spécifiques pour leur compte professionnel inclus dans l'abonnement avec un logiciel de comptabilité, de facturation, de gestion de trésorerie, d'achats... Cela peut vous aider à gérer efficacement votre activité et à garder un œil sur vos finances à tout moment.
Quelles sont les obligations en cas d’utilisation d’un compte personnel ?
Pour un auto-entrepreneur, avoir un compte dédié à son activité professionnelle implique certaines obligations.
Tout d'abord, il doit être utilisé exclusivement pour les transactions liées à l'activité de l'entreprise. Cela signifie que toutes les opérations commerciales, les déclarations fiscales et le suivi des recettes doivent être gérés via ce compte.
Ensuite, le compte doit être maintenu distinct de tout autre compte personnel pour garantir la transparence des opérations professionnelles.
Enfin, si le chiffre d'affaires de l'auto-entrepreneur dépasse 10 000 € par an pendant deux années consécutives, il est légalement tenu d'ouvrir un compte dédié à son activité.
À noter que ces obligations peuvent varier en fonction du statut juridique de l'entreprise et de son activité.
Quels risques si je n’ai pas de compte dédié ou pro ?
En cas de contrôle par l’URSSAF, utiliser son compte personnel pour son auto-entreprise peut compliquer les justifications des recettes et des dépenses. De plus, en cas de dépassement du seuil sans l’usage d’un compte dédié, vous vous exposez à des sanctions administratives.
Sachez aussi que certaines banques refusent l’usage d’un compte personnel à des fins professionnelles, rendant indispensable le recours à un compte professionnel, payant. Vous avez toutefois le droit de refuser en utilisant le droit au compte via la Banque de France.
Zoom sur le droit au compte :
Le droit au compte (article L312-1 du Code monétaire et financier) garantit à toute personne – y compris un auto-entrepreneur – l’accès à un compte bancaire, même après plusieurs refus. Demandez une attestation de refus d’ouverture (obligatoire et gratuite) à votre banque. Contactez la Banque de France avec cette attestation. Sous 1 jour ouvré, la Banque de France désigne un établissement qui devra vous ouvrir un compte avec les services suivants : RIB, dépôts/retraits d’espèces, virements, prélèvements, carte de paiement à autorisation systématique, consultation en ligne.
Compte pro ou dédié : avantages, inconvénients et obligations
Type de compte | Avantages | Inconvénients | Obligations légales |
Compte courant dédié | Séparation clair, simplicité, coût faible | Moins de services avancés | Obligatoire dès 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 ans |
Compte professionnel | Outils pro (terminal, financements…), accompagnement, image pro | Frais élevés | Non obligatoire pour l’auto-entrepreneur |
Compte personnel dédié | Moins cher, usage possible si strictement dédié | Risque de refus bancaire, moins de fonctionnalités | Autorisé tant que le chiffre d’affaires est inférieur à 10 000 € ou non dépassé 2 ans |
FAQ - le compte pro pour auto-entrepreneur
Est-ce possible de transformer son compte personnel en compte professionnel ?
Oui, si votre banque vous y autorise. Sinon, vous devrez ouvrir un nouveau compte dédié ou demander à la Banque de France d’appliquer le droit au compte.
Est-ce facile de changer de banque pour un compte pro ?
Oui, la portabilité bancaire permet de changer de banque pro, mais cela demande d’informer les entités concernées (URSSAF, clients, fournisseurs, etc.).
Comment choisir son compte professionnel en tant qu’auto-entrepreneur ?
Pour bien choisir son compte bancaire professionnel pour auto-entrepreneur, il faut :
Comparer les frais et les tarifs appliqués (tenue de compte, moyens de paiement, découvert)
Vérifier les services spécifiques associés (assurances, terminal de paiement, outils comptables).
Choisir le type de banque correspondant à votre usage : néobanques ou banques en ligne pour des coûts plus bas, ou banques traditionnelles pour privilégier le contact humain ou l’accès à des solutions de financements complètes.
Evaluer la réputation de la banque et sa fiabilité. Lisez les avis et témoignages d'autres clients pour vous faire une idée.
Les banques en ligne ou les néo-banques sont souvent moins chères et plus flexibles, mais elles peuvent manquer de services personnalisés.
Les banques traditionnelles offrent un service plus complet, mais elles sont généralement plus coûteuses.
Que valent les offres de compte pro gratuit pour les auto-entrepreneurs ?
Les offres gratuites de certaines néobanques séduisent les auto-entrepreneurs par leurs frais réduits, l’ouverture rapide et la gestion 100 % en ligne. En revanche, elles limitent souvent les services (dépôt d’espèces, encaissement de chèques, découvert). Les banques traditionnelles, plus coûteuses, offrent un accompagnement personnalisé, l’accès aux financements et des services complets. Le choix dépend donc de tes besoins : flexibilité et prix bas ou relation humaine et gamme étendue de services.
