Comment choisir son terminal de paiement ?

Quels types de terminaux de paiement existent ?

Les terminaux de paiement se déclinent en plusieurs modèles, qui répondent chacun à des besoins spécifiques. Tour d’horizon des différentes solutions de TPE présentes sur le marché. 

Le terminal de paiement fixe

Le TPE fixe, aussi connu sous le nom de terminal de comptoir, est relié à une caisse enregistreuse et fonctionne généralement via une ligne téléphonique ou une connexion internet. Ce dispositif est le plus couramment utilisé et est particulièrement apprécié par les commerçants de détail où l’encaissement s’effectue toujours au même endroit.

Conçu pour un usage intensif, le TPE fixe présente de nombreux avantages tels que la rapidité d’exécution, la robustesse et la compatibilité avec les systèmes de caisse. 

Le terminal de paiement portable 

Le TPE portable est relié à une base par Wi-Fi ou Bluetooth. Ce système lui permet de se déplacer facilement dans l’enceinte de l’établissement. Il est très utilisé dans les restaurants, bars et hôtels, car l’encaissement peut être réalisé directement à la table du client ou dans une chambre, sans passage obligatoire en caisse.

Simple d’utilisation, le terminal de paiement portable améliore la rapidité du service, évite les files d’attente et contribue ainsi à améliorer l’expérience client. 

Le terminal de paiement mobile

Le TPE mobile ne dépend ni d’une caisse, ni d’une connexion internet fixe pour encaisser. Ce terminal autonome est équipé d’une carte SIM qui lui permet de fonctionner partout où le réseau mobile est disponible. Ce système est adapté aux professionnels en déplacement. 

Les principaux atouts du terminal de paiement mobile sont sa flexibilité, sa liberté d’utilisation et la possibilité d’accepter des paiements rapidement, quel que soit l’endroit.

Les lecteurs mobiles associés à un smartphone

Le mPOS (Mobile Point of Sale) est un petit lecteur de carte bancaire qui se connecte à un smartphone ou une tablette via Bluetooth. Simple à transporter et économique, il séduit de plus en plus les indépendants, les micro-entrepreneurs, les associations ou encore les activités ponctuelles et saisonnières. 

Il constitue une solution pratique et économique pour démarrer ou pour une activité avec un faible volume de transactions.

Les terminaux de paiement intelligents

Le Tap to Pay est une solution 100% dématérialisée qui transforme un smartphone compatible en terminal de paiement sans contact, grâce à une application SoftPOS. Ce TPE nouvelle génération va au-delà de l’encaissement classique. Il peut également gérer les cartes de fidélité, envoyer des reçus dématérialisés ou encore s’interfacer avec des logiciels de gestion et de comptabilité.

Ce système flexible et peu coûteux est doté d’une installation rapide, d’une accessibilité immédiate et ne nécessite aucune maintenance matérielle.

Comment choisir son TPE ?

Le choix d’un terminal de paiement ne se fait pas au hasard et ne se limite pas qu’à son coût. Voici trois conseils essentiels pour bien orienter votre décision.

1. Analysez vos besoins en mobilité : demandez-vous si vous encaissez toujours au comptoir ou si vous devez vous déplacer (dans l’établissement, chez le client, extérieur, etc.).

2. Prenez en compte le volume et la fréquence des encaissements : un usage intensif justifie un terminal robuste, tandis qu’un faible volume d’encaissement peut être couvert par une solution mPOS ou une application SoftPOS.

3. Vérifiez les services associés et l’accompagnement : privilégiez un fournisseur qui propose une assistance, des mises à jour et des options adaptées à votre activité.

À lire également : Comment avoir un TPE ? démarches et conseils.

Quel TPE choisir en fonction de votre activité ?

Quels critères techniques et fonctionnels comparer ?

Lors du choix de votre terminal de paiement électronique, plusieurs critères techniques et fonctionnels sont à prendre en compte. Découvrez les principaux points à examiner. 

• La connectivité : le TPE doit se connecter de manière fiable via ADSL, fibre, Wi-Fi, Bluetooth ou 3G/4G/5G. Il est important de vérifier la couverture réseau sur les lieux d’encaissement. 

Bon à savoir 

Certains TPE portables ou mobiles basculent automatiquement entre Wi-Fi et réseau mobile si la connexion est instable. Cela garantit un encaissement sans interruption. 

• La vitesse d’encaissement : la rapidité de traitement des paiements influence directement l’expérience client et l’efficacité du personnel. Les modèles récents proposent des temps de transaction réduits, le paiement sans contact et l’intégration directe aux logiciels de caisse pour gagner quelques secondes à chaque encaissement.

• La compatibilité avec vos systèmes : un TPE efficace s’intègre facilement à la caisse enregistreuse, au logiciel de gestion ou à la solution de facturation. Cela permet d’automatiser le suivi comptable, d’éviter les doubles saisies et de générer des rapports précis sur les ventes.

• La facilité d’utilisation : un terminal de paiement intuitif et ergonomique facilite le travail de l'équipe. La taille de l’écran, la lisibilité, la rapidité de traitement des transactions et la possibilité de proposer des tickets papier ou électroniques sont autant de critères à observer.

• L’autonomie et la robustesse : pour les professionnels en itinérance, la batterie du TPE doit tenir plusieurs heures et le matériel doit résister aux chocs et aux conditions d’utilisation fréquentes. Aussi, la robustesse d’un TPE fixe est importante pour un usage intensif au quotidien.

• Le mode de communication avec la banque : il existe plusieurs méthodes de communication : ligne téléphonique, internet, réseau mobile ou passerelle en ligne. Le mode de communication choisi influence la rapidité des transactions, les délais de versement des fonds et la stabilité du service. 

Achat ou location : que choisir ?

L’achat d’un terminal de paiement permet de posséder l’appareil de façon permanente. Cette option est intéressante pour les professionnels ayant un volume élevé de transactions et qui souhaitent amortir leur investissement sur le long terme.

La location de TPE est particulièrement adaptée aux professionnels qui démarrent leur activité, aux structures saisonnières ou aux commerces souhaitant bénéficier d’un appareil récent sans avoir à l’acheter.

À lire également : Combien coûte la location d'un TPE ?

Combien coûte un TPE et quels frais regarder ?

Le prix d’un terminal de paiement dépend du modèle choisi et des fonctionnalités proposées. 

En général, le prix d’achat d’un terminal neuf varie entre 150 et 700 euros, avec des tarifs plus bas pour un appareil d’occasion.

La location peut être une bonne alternative avec des abonnements mensuels souvent compris entre 15 et 80 euros.

Outre le prix du terminal, pensez à vérifier les éventuels frais supplémentaires : 

• Les commissions bancaires (souvent entre 0,4% et 1,5% par transaction) ;

• Les frais fixes mensuels ;

• Les frais de passerelle de paiement ;

• Les frais de maintenance ou de remplacement ;

• Les frais de carte SIM (pour les TPE mobiles).

Questions fréquentes sur le choix d’un TPE

TPE fixe ou mobile : lequel pour mon commerce ?

Si vous encaissez toujours au comptoir, un TPE fixe (Ethernet/Wi‑Fi) est le plus rapide et le plus robuste. Dès que vous vous déplacez dans la salle, en terrasse ou chez le client, optez pour un TPE mobile (Wi‑Fi/4G). Vous pouvez aussi combiner: un fixe au comptoir + un portable d’appoint pour fluidifier les encaissements.

Quel terminal de paiement pour la restauration (à table, comptoir, livraison) ?

• Salle/à table: TPE portable Wi‑Fi avec imprimante intégrée, intégration caisse et pourboires activés.

• Comptoir: TPE fixe Ethernet pour la vitesse/fiabilité, plus un portable pour les pics.

• Terrasse/livraison: TPE 4G/5G ou SoftPOS (Tap to Pay) si la couverture mobile est bonne.

mPOS ou Tap to Pay (SoftPOS): que choisir pour démarrer ?

• mPOS: petit lecteur + app, coût initial très faible, pratique si vous voulez un boîtier simple.

• Tap to Pay (SoftPOS): encaissement directement sur smartphone NFC, sans boîtier; déploiement express et idéal en multi‑utilisateurs (chaque employé peut encaisser).

Achat ou location de TPE : que privilégier ?

• Achat: pertinent si usage intensif et durable (vous amortissez sur le long terme).

• Location: utile pour démarrer, tester, couvrir une saison, et bénéficier d’un SAV/échange rapide. Vous gardez la flexibilité de changer de modèle.

Achat, location, mPOS ou Tap to Pay: comment décider ?

• Usage intensif et long terme: achat (ou location bancaire négociée).

• Saisonnier/événementiel ou budget serré: mPOS ou Tap to Pay.

• Itinérant: TPE 4G/5G (SIM) ou Tap to Pay si le réseau mobile est fiable.

Quelles cartes et wallets mon TPE doit-il accepter ?

Visez CB, Visa, Mastercard, et wallets Apple Pay/Google Wallet. Pour American Express, UnionPay, cartes étrangères ou titres‑restaurant dématérialisés, vérifiez l’option d’acceptation et les commissions associées.

Le sans contact est-il limité à 50 € ?

Le seuil de 50 € vise surtout la carte physique sans authentification forte. Il peut être levé:

• via un wallet avec biométrie (Apple Pay/Google Wallet),

• ou via PIN‑on‑Glass sur les solutions compatibles, avec saisie du code PIN sur l’écran du terminal/smartphone.

Quelles normes de sécurité exiger (France/UE) ?

Choisissez des solutions conformes à la DSP2/SCA (authentification forte) et aux normes PCI. Pour SoftPOS/Tap to Pay, privilégiez des prestataires certifiés CPoC/MPoC. Côté pratique: appareil non rooté, OS/firmware à jour, gestion des rôles, reçus numériques sécurisés.

Quels délais de versement typiques et que regarder au contrat ?

Le plus fréquent: J+1 à J+2 ouvrés. L’option de versement instantané existe parfois (souvent payante). À vérifier dans le contrat: horaire de clôture, frais fixes par transaction, passerelle IP/4G, SIM/data (si 4G), maintenance/échange, conditions de résiliation.

Puis‑je imprimer des tickets avec un TPE portable ou SoftPOS ?

• TPE portable: l’imprimante intégrée est courante.

• SoftPOS/mPOS: reçus par e‑mail/SMS par défaut; impression possible via imprimante Bluetooth compatible selon l’application.

Le mode hors ligne (offline) est‑il possible ?

C’est rare ou limité. En magasin, privilégiez Ethernet/Wi‑Fi stable; en mobilité, assurez une bonne couverture 4G/5G. Préparez un plan B (point d’accès, second appareil) si le réseau est capricieux.

Intégration du TPE avec la caisse et l’outil de comptabilité : que vérifier ?

Assurez la compatibilité POS (intégration certifiée ou API), la gestion des pourboires, les exports comptables. Côté compta/gestion, connectez votre prestataire de paiement à Pennylane pour automatiser la comptabilité et le rapprochement bancaire.