Qu’est-ce qu’une banque en ligne pour les professionnels ?
Une banque en ligne est un établissement financier dont toutes les démarches sont 100 % dématérialisées. L’ouverture, la gestion et la clôture du compte s’effectuent depuis le site internet de la banque ou via son application mobile.
Contrairement aux banques traditionnelles qui disposent de guichets physiques, les banques en ligne n’ont aucune agence bancaire. Tout se fait à distance, où que l’on soit et à tout moment.
Les services proposés par une banque en ligne sont similaires à ceux d’une banque classique :
ouverture et gestion d’un compte professionnel ;
accès à des produits d’épargne ;
possibilité de souscrire à un crédit ;
gestion des cartes bancaires physiques ou virtuelles ;
paiements et virements en ligne.
Bon à savoir
Les banques en ligne sont soumises à une réglementation rigoureuse. En France, elles doivent obtenir une licence auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel de te Résolution (ACPR) et, au niveau européen, respecter la directive DSP2 qui impose des normes strictes pour les paiements en ligne.
À qui s’adressent les banques en ligne pour les pros ?
Les banques en ligne professionnelles répondent aux besoins de nombreux acteurs du monde entrepreneurial. Elles séduisent les micro-entrepreneurs et les freelances qui cherchent une solution simple et peu coûteuse pour séparer leurs finances personnelles et professionnelles. L’ouverture de compte rapide et les frais réduits sont parfaits pour lancer son activité sans contrainte.
Elles s’adressent aussi aux professions libérales qui disposent généralement de peu de temps pour la gestion administrative et qui apprécient la flexibilité d’une banque accessible partout et à n’importe quel moment.
L’intérêt pour les TPE et les PME de se tourner vers une solution en ligne réside dans la possibilité de centraliser la gestion financière, de bénéficier d’outils collaboratifs et de réduire les frais bancaires.
Les startups peuvent considérer les banques en ligne comme un partenaire digital correspondant à leur fonctionnement. Intégrations comptables, gestion en temps réel et services évolutifs s’adaptent totalement à leur mode de gestion moderne.
Attention !
Toutes les formes juridiques ne sont pas forcément couvertes par les banques en ligne. Certaines d’entre elles n’acceptent pas encore les SCI, les associations ou les sociétés plus complexes. Il est donc essentiel de vérifier l’éligibilité avant d’ouvrir un compte pro.
Quels sont les avantages d’une banque en ligne pour les professionnels ?
En offrant une expérience plus souple et plus moderne que les établissements classiques, les banques en ligne ont le vent en poupe auprès des professionnels. Elles disposent en effet de nombreux atouts :
Une ouverture de compte simple et rapide : une banque en ligne permet de créer un compte professionnel en quelques minutes, directement depuis son ordinateur ou son smartphone.
Des frais bancaires réduits : les abonnements mensuels démarrent entre 7 € et 20 € avec des frais de tenue de compte limités et des commissions moins élevées sur les opérations.
Une gestion 100% digitale : les applications mobiles et les espaces web offrent un suivi en temps réel, avec des notifications instantanées pour chaque mouvement. Très pratique pour garder un œil constant sur sa trésorerie. De plus, ces interfaces sont intuitives et faciles à prendre en main.
Des fonctionnalités adaptées aux pros : export comptable automatisé, multi-utilisateurs, notes de frais, cartes virtuelles, intégrations avec des logiciels de gestion… Ces outils font gagner un temps précieux.
Un service client disponible et réactif : un support est accessible par chat, téléphone ou e-mail, avec des plages horaires plus étendues et des rendez-vous souvent plus rapides qu’en agence.
Quels sont les inconvénients des banques en ligne pour les pro ?
Bien qu’elles présentent des offres et des services attractifs, les banques en ligne ont aussi quelques limites :
L’absence d’agence physique : contrairement aux banques traditionnelles, il n’est pas possible de rencontrer un conseiller en personne. Toute la relation se fait à distance, ce qui peut être un frein pour les entrepreneurs qui préfèrent un accompagnement en face à face.
Un accès restreint au crédit bancaire : même si certaines offres évoluent, toutes les banques en ligne ne proposent pas encore de prêts professionnels, de solutions de financement complexes ou de découvert autorisé.
Le dépôt d’espèces compliqué : de nombreuses banques en ligne ne permettent pas de déposer d’argent liquide. Certaines acceptent les dépôts de chèques, mais cela reste limité ou parfois payant.
Banque en ligne ou néobanque professionnelle : quelles différences ?
Il existe deux types de banque en ligne : les banques en ligne traditionnelles et les néobanques.
Les banques en ligne « classiques », comme BoursoBank, Hello bank! ou Monabanq, sont des extensions numériques de grandes banques traditionnelles ou des établissements entièrement numériques disposant d’une licence bancaire complète.
Les néobanques, comme Revolut ou N26, sont des établissements 100% numériques, proposant principalement des services bancaires de base.
En résumé, les principales différences sont :
La gamme de services : les banques en ligne classiques offrent tous les produits d’une banque traditionnelle (épargne, crédits, assurances, investissement,…), tandis que les néobanques se concentrent sur les services essentiels et innovants (ouverture de compte instantanée, outils de gestion budgétaire, etc.).
La structure financière : une banque en ligne est adossée à un grand établissement bancaire, ce qui assure stabilité et fiabilité. Une néobanque est souvent un établissement de paiement indépendant, plus flexible, mais avec moins de services.
L’expérience utilisateur : les néobanques privilégient la mobilité et la simplicité, tandis que les banques en ligne proposent des plateformes web et mobiles complètes, parfois plus adaptées aux besoins professionnels complexes.
Comment choisir sa banque en ligne professionnelle ?
Pour choisir la banque en ligne de son entreprise, il ne suffit pas de comparer les tarifs. D’autres critères doivent être pris en compte pour trouver la solution la plus adaptée à son activité professionnelle et à ses besoins.
1. Vérifier l’éligibilité selon le statut juridique Certaines banques en ligne n’acceptent que les entreprises individuelles (EI) ou les micro-entrepreneurs, tandis que d’autres accompagnent également les sociétés (SARL, SAS, SASU,…). Avant de s’engager, il faut s’assurer que le statut et la taille de l’entreprise sont compatibles avec l’offre de la banque.
2. Analyser les besoins en services bancaires Il est important de faire le point sur les fonctionnalités qui peuvent répondre aux besoins de l’entreprise : virements internationaux, multi-utilisateurs, cartes professionnelles, intégration comptable ou encore accès à des solutions de crédit. Selon l’activité, certains services seront indispensables et d’autres moins prioritaires.
3. Comparer les coûts Les frais mensuels varient d’une banque en ligne à une autre. Il faut par ailleurs considérer les coûts annexes : virements internationaux, retraits, dépôt de chèques ou commissions sur les transactions. Une offre moins chère ne signifie pas toujours une meilleure solution si les frais cachés s’accumulent.
4. Privilégier l’expérience utilisateur La qualité de l’application mobile et de la plateforme web est essentielle pour une banque 100 % digitale. Une interface intuitive et des outils de suivi clairs sont à privilégier pour faciliter la gestion quotidienne et la planification financière.
5. Évaluer le service client Un bon accompagnement peut faire la différence en cas de problème ou de question complexe. C’est pourquoi un support client réactif est primordial. Avant de faire son choix, il est essentiel de se renseigner sur les délais de réponse et les types de support proposés (téléphone, e-mail, chat).
Bon à savoir
Des solutions en ligne proposent des périodes d’essai gratuites ou des offres de bienvenue. L’occasion parfaite pour tester l’interface, ses fonctionnalités et le support client avant de s'engager sur le long terme.
Comparatif 2025 des principales banques en ligne pour les pros
Banque | Cible | Tarifs mensuels | Fonctionnalités | Limites |
BoursoBank banque en ligne, filiale de la Société Générale | Auto-entrepreneurs, entrepreneurs individuels, EURL | De 0€ à 9€ | IBAN français, sans commission de mouvement, carte bancaire avec assurances et assistance premium pour voyages professionnels, paiements sans frais en France ou à l'étranger | Pas de remise d’espèces, pas de cartes éphémères, pas d’outil de facturation |
Hello Bank! Pro banque en ligne, filiale de la BNP Paribas | Entrepreneurs individuels, micro-entrepreneurs | 10,90€ | IBAN français, carte à débit immédiat ou différé + ses assurances, paiements, virements et retraits sans frais, remise de chèques et d’espèces gratuite, outil de facturation | Services avancés (crédit, épargne) plus limités qu’une banque classique |
N26 néobanque | Micro-entrepreneurs | De 0€ à 16,90€ | IBAN français, retraits sans frais en zone euro (dans une certaine limite), paiements gratuits dans toutes les devises, virements et prélèvements SEPA illimités | Pas de remise de chèque ou espèce, pas de solution d’encaissement |
Propulse by CA banque en ligne du Crédit Agricole | Micro-entrepreneurs, entrepreneurs individuels, TPE, PME | De 8€ à 17€ | IBAN français, carte VISA Business à débit immédiat, support client 7j/7 par mail et chat, outil de facturation intégré, gestion des notes de frais | Pas de dépôt de chèque ou d’espèces, pas de gestion de la TVA, pas de solution d’encaissement |
Qonto néobanque | Freelances, TPE, startups | De 9€ à 249€ | IBAN français, virements instantanés, cartes physiques et virtuelles, pas de frais de tenue de compte, outil de facturation | Dépôt de capital payant, nombre de virements limités, dépôts de chèque limités |
Revolut néobanque | Toutes les entreprises | De 10€ à 125€ | IBAN français, compte multi-devises, cartes physiques et virtuelles, outils de gestion des dépenses | Pas de dépôt de chèques ou espèces, gamme de services limitée, crédits professionnels rares |
Shine néobanque | Micro-entrepreneurs, indépendants | De 0€ à 80€ | IBAN français, cartes virtuelles, plafond de paiement à 20 000€ par mois, gestion des factures, automatisation comptable | Plafond de retrait à 500€ par mois, pas de crédits ou comptes épargne, dépôt d’espèces limité |
Monabanq banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel | Auto-entrepreneurs | De 9€ à 12€ | IBAN français, retraits en zone euro gratuits, virements et prélèvements SEPA illimités, découvert autorisé, protection juridique | Dépôt de chèques et espèces restreint et payant |
Zoom sur le Compte Pro Pennylane
Pennylane n’est pas une banque en ligne au sens strict, mais une solution de gestion financière complète qui combine un compte pro et un logiciel de gestion comptable. Le Compte Pro Pennylane est parfaitement adapté aux startups, TPE, PME et aux indépendants.
Les points forts ? Ouverture de compte rapide, IBAN français, tarif transparent, Mastercard physique ou virtuelle, paiements illimités, fonds protégés par un établissement agréé ACPR, gestion simplifiée des factures et des notes de frais, collaboration comptable, application mobile complète,…
Ouvrir un compte professionnel en ligne : étapes par étapes
L’ouverture d’un compte professionnel en ligne est rapide et simplifiée. Voici les étapes à suivre :
Choisir une banque Après avoir comparé les différentes offres, il est temps de sélectionner la solution en ligne adaptée au statut de son entreprise et qui répond au maximum à ses besoins.
Réunir les pièces justificatives Pour créer un compte pro, il faut généralement fournir : - Une pièce d’identité valide (carte nationale d’identité ou passeport) ; - Un justificatif de domicile récent (facture d’électricité, d’internet, avis d’imposition,…) ; - Un extrait Kbis ou un numéro SIRET pour les entreprises immatriculées ; - Les statuts de l’entreprise en cas de création de société.
Remplir la demande en ligne Il faut ensuite compléter le formulaire en ligne disponible sur le site de la banque choisie ou sur son application mobile. Les informations requises concernent les données personnelles et celles de l’entreprise. Certaines plateformes proposent un pré-remplissage automatique grâce au numéro SIREN.
Signer et finaliser la création Une fois le formulaire rempli, un e-mail de confirmation est envoyé pour une signature électronique du contrat. Après validation par la banque, le compte est activé ainsi que l’accès aux moyens de paiement et aux outils de gestion en ligne.
À noter
L’ouverture d’un compte pro en ligne nécessite un délai de quelques minutes à quelques jours ouvrés selon la banque.
FAQ : Banque en ligne pour les professionnels
Les banques en lignes sont-elles fiables et sécurisés ?
Oui. Les banques en ligne sont soumises aux mêmes règles que les établissements bancaires classiques. Elles sont agréées par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et doivent respecter la directive DSP2 de la Banque centrale européenne (BCE). Les transactions sont donc entièrement sécurisées.
Peut-on obtenir un crédit pro via une banque en ligne ?
Les banques en ligne classiques proposent couramment des crédits professionnels, des découverts ou des solutions de financement pour les entreprises. Les néobanques, en revanche, offrent principalement des services de base et ne permettent pas toujours de souscrire à un crédit ou à un compte d’épargne.
Comment déposer des chèques/espèces dans une banque en ligne ?
Le dépôt d’espèces est généralement impossible en ligne. Pour les chèques, certaines banques en ligne (qui sont les extensions de banques traditionnelles) acceptent un envoi par courrier ou via leur application mobile, mais ce service peut être limité ou facturé. Les entreprises manipulant beaucoup de cash devront souvent conserver une relation avec une banque traditionnelle.
Les banques en ligne sont-elles adaptées à toutes les formes juridiques ?
Pas toujours. La plupart des banques en ligne acceptent les indépendants, les micro-entrepreneurs et les sociétés commerciales. Certaines professions réglementées, comme les avocats, les notaires ou les experts-comptables, doivent toutefois s’adresser à une banque traditionnelle.
Peut-on changer facilement de banque pro ?
Oui. La plupart des banques en ligne proposent un service de mobilité bancaire qui transfère automatiquement les prélèvements, les virements et les encaissements vers le nouveau compte.
