Quels sont les frais pour un TPE ?

Qu’est-ce qu’un TPE ?

Le TPE (Terminal de Paiement Électronique) est un appareil qui permet d’accepter et d’encaisser les paiements par carte bancaire et par portefeuille électronique. C’est un outil indispensable, car il facilite les transactions et sécurise les encaissements.

Un TPE fonctionne en lisant les informations de la carte bancaire (puce, bande magnétique, sans contact) ou du téléphone doté d’une application (Apple Pay, Google Pay, etc.) pour communiquer avec la banque de l’acheteur et celle du professionnel afin d’autoriser ou refuser le paiement.

Le TPE s’adresse à tous les professionnels qui souhaitent encaisser des paiements par carte bancaire :

• Commerçants et restaurateurs : boutiques, supermarchés, cafés, restaurants…

• Artisans, indépendants et professions libérales : coiffeurs, chauffeurs VTC, coach sportifs, médecins, thérapeutes,…

• Professions itinérantes : food trucks, exposants sur les marchés et les salons, vendeurs ambulants.

• Entreprises de services : auto-écoles, salles de sport,… 

• Associations

À retenir

Quel que soit le secteur, le TPE améliore l’expérience client et évite de perdre des ventes dues à l’absence de paiement par carte.

Les différents types de TPE

Il existe plusieurs catégories de terminaux de paiement électronique, chacune adaptée à un usage précis. 

• TPE fixe (ou filaire) : relié à une ligne téléphonique ou à Internet, il reste au comptoir et convient aux commerces sédentaires. Une solution fiable et robuste.

• TPE portable : relié à une base et connecté en Wi-Fi ou Bluetooth, il peut être déplacé au sein de l’entreprise. Il s’avère pratique pour encaisser directement à la table d’un restaurant, par exemple.

• TPE mobile : équipé d’une carte SIM, il fonctionne partout grâce au réseau mobile. C’est la solution privilégiée par les taxis, les livreurs ou les commerçants itinérants.

• SoftPOS / Tap to Pay : application qui transforme un smartphone compatible en terminal de paiement sans contact. Idéal pour les indépendants ou les auto-entrepreneurs, il est économique et sans matériel dédié.

• mPOS : petit boîtier connecté en Bluetooth à un smartphone ou une tablette via une application. Accessible et peu coûteux, il s’adresse aux petites activités ou associations.

Comprendre les différents frais de TPE 

Acheter ou louer un terminal de paiement électronique ne représente qu’une partie du coût. Plusieurs types de frais de TPE sont également à prendre en considération : commissions, abonnements, maintenance et coûts additionnels. Voici un tour d’horizon complet.

Prix d’achat

L’achat est privilégié par les professionnels qui souhaitent avoir leur propre terminal de paiement. La fourchette de prix d’un TPE est de 19€ à plus de 700€ et dépend du modèle choisi. 

Coût de location

La location est une alternative pour éviter un investissement initial élevé. Elle peut être intéressante si l’activité est saisonnière ou pour tester plusieurs modèles. Voici le coût d'une location de TPE :

• Location mensuelle longue durée : entre 15 et 45 € par mois, selon le modèle et les services inclus (maintenance, mises à jour, assistance, etc.).

• Location courte durée : entre 20 et 50 € par jour, idéale pour un besoin ponctuel (événements, salons,…). 

Bon à savoir 

Certains contrats de location incluent la maintenance. Cela permet d’éviter des frais supplémentaires en cas de panne.

Commissions sur les transactions 

Les frais de commission sont prélevés à chaque encaissement par carte bancaire. Ils varient en fonction du fournisseur et du type de carte, mais représentent généralement la plus grosse part des frais TPE. En moyenne, ils se situent entre 0,6 et 2% du montant de la transaction. 

On distingue trois grands types de commissions :

• Les commissions fixes : le taux appliqué est identique pour toutes les transactions, peu importe la carte utilisée (Visa, Mastercard, etc.). Cette formule offre une tarification claire et transparente.

• Commissions dégressives : elles évoluent en fonction du volume des ventes. Plus le chiffre d’affaires mensuel encaissé est élevé, plus le taux de commission diminue. Ce système est particulièrement avantageux pour les commerces avec un fort volume de transactions.

• Commissions différenciées : le taux dépend du type de carte utilisé. Par exemple, une carte bancaire française classique sera moins taxée qu’une carte étrangère ou qu’une carte premium (comme American Express).

Attention !

En supplément des commissions, certaines banques et solutions appliquent des frais fixes par transaction, s’élevant à quelques centimes (0,05 € à 0,20€). Ces frais peuvent sembler insignifiants, mais cumulés sur plusieurs centaines de paiements, ils représentent un budget non négligeable.

Frais d’abonnement mensuel 

Un abonnement mensuel payant est parfois proposé en plus de l’achat ou de la location d’un terminal de paiement électronique et des frais de commissions. Il faut compter entre 10€ et 40€ par mois en moyenne. 

En souscrivant à une offre avec abonnement, les utilisateurs bénéficient d’options avancées telles qu’un support client prioritaire, la gestion des rapports financiers ou encore des intégrations avec des logiciels comptables ou de facturation.

Frais de maintenance et de mise à jour

Le logiciel d’un TPE doit être maintenu à jour pour rester conforme aux normes de sécurité (PCI-DSS) et accepter les nouveaux moyens de paiement. Le terminal de paiement nécessite également une maintenance régulière (vérification du matériel, remplacement de pièces défectueuses, etc.) pour son bon fonctionnement. 

Ces services engendrent des frais spécifiques, compris entre 5€ et 15€ par mois. Cela est de temps en temps inclus dans l’abonnement ou le contrat de location.

Frais supplémentaires 

Outre les coûts principaux d’un TPE, des frais annexes peuvent venir alourdir la facture :

• Utilisation des données : pour les TPE mobiles, un abonnement SIM est nécessaire, généralement compris entre 5€ et 15 €/mois.

• Fonctionnalités avancées : multi-devises, pourboires, gestion des cartes-cadeaux et des tickets restaurant, facturation intégrée peuvent être facturés en supplément.

• Équipements et accessoires : imprimante de tickets (50 à 150 €), base de recharge (30 à 100 €), housse de protection (20 à 50 €),…

Tableau récapitulatif des principaux frais de TPE

Comment obtenir le meilleur prix pour son TPE ?

Le coût d’un terminal de paiement ne se limite pas au prix du matériel. Pour optimiser les dépenses et réduire les frais TPE, il existe plusieurs leviers à actionner.

1. Comparer les offres des banques et des solutions indépendantes 

Les banques traditionnelles proposent des terminaux de paiement électroniques avec un contrat incluant location, commissions et frais fixes. Mais aujourd’hui, de nombreux acteurs indépendants (fintechs, néobanques ou solutions en ligne) commercialisent des TPE à des prix attractifs, souvent sans engagement.

2. Évaluer son volume de transactions

Le choix d’un contrat de TPE doit être adapté à son chiffre d’affaires :

• Pour un professionnel qui encaisse peu (quelques centaines d’euros par mois), un TPE avec des commissions fixes ou sans abonnement sera plus avantageux.

• Un professionnel dont le volume de transactions est important doit plutôt se tourner vers un contrat bancaire proposant des commissions dégressives. 

Bon à savoir 

Pour un micro-entrepreneur, un petit commerce, un artisan débutant ou une profession libérale, il peut être judicieux de commencer avec une solution flexible (Tap to Pay ou petit boîtier monétique), puis d’évoluer vers une solution plus avantageuse lorsque le volume de paiements augmente.

3. Vérifier les frais cachés

Un TPE pas cher à l’achat peut parfois cacher des coûts importants à l’usage. Avant de signer un contrat, il convient de contrôler la durée de l’engagement, les frais de résiliation, les coûts liés aux mises à jour ou les frais de services client (qui sont occasionnellement  payants).

Questions fréquentes sur les frais d'un TPE

Peut-on trouver un TPE sans commission ?

Non, il est impossible de trouver un TPE totalement sans commission. Toutefois, certains fournisseurs affichent des commissions très faibles ou les intègrent dans un abonnement mensuel.

Quel est le prix d’un TPE ?

Un TPE coûte entre 100 € et 700 € à l’achat, selon le modèle, et entre 15 € et 40€/mois en location.

Est-il plus avantageux de louer ou d’acheter un TPE ?

L’achat d’un TPE est plus rentable sur le long terme, mais la location d’un terminal de paiement est idéale pour un usage ponctuel ou pour lancer son activité.