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C’est quoi le Tap to Pay ?

Publié le 9 octobre 2025 • Compte Pro

C’est quoi le Tap to Pay ?

Payer avec son smartphone n’a plus rien d’étonnant, de nos jours. Ce concentré de technologie a conquis les Français qui sont près de 30 % à l’utiliser pour payer leurs achats en magasin, en remplacement de leur carte bancaire. Désormais, la révolution passe de l’autre côté du comptoir, chez les commerçants qui peuvent utiliser leur smartphone comme terminal de paiement. Ça s’appelle le Tap to Pay. Comment ça fonctionne ? Quels sont les avantages et les limites de ce mode d’encaissement pour les pros ? Est-ce vraiment sécurisé pour les clients comme pour les commerçants ? On fait le point.

Déborah Nakache

Déborah Nakache

Group Product Marketing Manager - Compte pro

Forme de séparation

L’essentiel à retenir

  • Tap to Pay = encaissement sur smartphone via NFC ; vérifiez la compatibilité (iPhone XS+ ou Android NFC) et installez l’app du prestataire.

  • Pas de plafond universel : le montant dépend de la carte et de l’authentification (biométrie/PIN); le 50 € vise surtout les cartes sans SCA.

  • La mise en route en se fait en 10 minutes: inscription KYC, app installée, paramètres reçus/pourboires, test d’encaissement, intégration caisse si besoin.

  • Vous pouvez anticiper les coûts et les versements : abonnement ou 0 € et frais à la transaction; instantané parfois payant.

  • Points de vigilance : la connexion réseau indispensable, les coques peuvent bloquer le NFC, le ticket papier via imprimante Bluetooth selon l’app.

Définition du Tap to Pay

Le Tap to Pay se traduit littéralement par “taper pour payer”. Dans les faits, il suffit juste d’approcher une carte de paiement d’un smartphone paramétré pour ce mode d’encaissement. Dans la vie de tous les jours, on l’appelle le “paiement sans contact”. Il fait partie des solutions de paiement en ligne/dématérialisées (qui nécessitent une connexion internet).

Bien entendu, cela existe déjà avec un terminal de paiement électronique, les fameux TPE avec ou sans fil, qu’on voit dans les magasins.

Comme sur un TPE classique, le Tap to Pay permet de régler vos achats sans contact : 

  • jusqu’à 50 € sans taper le code de votre carte bancaire ;

  • au-delà de 50 € en entrant le code de votre CB directement sur le smartphone du commerçant.

Comment fonctionne le Tap to Pay ?

Vous savez déjà comment fonctionne le paiement sans contact lorsque vous l’utilisez en tant que client. Mais comment fonctionne-t-il de l’autre côté du comptoir ? On vous emmène dans les coulisses du Tap to Pay en vous présentant ses avantages et ses limites.

Le paiement sans contact sur mobile fonctionne en utilisant la technologie NFC (Near Field Communication). Le smartphone connecté aux NFC échange des données de façon sécurisée avec la carte bancaire grâce à la proximité entre les deux. À noter que le Tap to Pay fonctionne aussi avec les portefeuilles numériques tels que Google Wallet (anciennement Google Pay), Apple Pay, Samsung Pay, etc. ainsi que certains accessoires connectés comme les montres (Apple Watch, Galaxy Watch, etc.).

Comment encaisser avec le Tap to Pay ?

Pour encaisser via le Tap to Pay, il faut d’abord que votre smartphone soit équipé de cette technologie. Tous les smartphones récents le sont (Apple depuis 2014 et la plupart des Android de milieu et haut de gamme le sont également.

Dans un deuxième temps, il faut souscrire à une offre Tap to Pay et l’activer sur votre smartphone avant de configurer les paramètres.

Au moment du paiement, il suffit de : 

  1. Ouvrir l’application mobile de Tap to Pay ;

  2. Entrer le montant de la transaction et la valider ;

  3. Présenter votre smartphone au client et le laisser approcher sa carte bancaire, son smartphone, voire sa montre connectée ;

  4. Au-delà de 50 €, la transaction sera validée par le code secret de carte bancaire du client ;

  5. Le commerçant est informé sur son smartphone de la finalisation de la transaction ;

  6. Le client peut recevoir le reçu par SMS ou mail, sur simple demande au commerçant.

Bon à savoir :

Comme pour un paiement classique sur un TPE, le commerçant voit son compte crédité sous 24 à 48 h selon les délais habituels.

Quels sont les avantages du Tap to Pay ?

Si vous hésitez à passer au Tap to Pay pour votre commerce, voici les avantages principaux de ce mode de paiement : 

  • Rapidité : Fini les échanges de monnaie ou même l’insertion de la carte dans le TPE. Vous gagnez des secondes précieuses à chaque transaction et vos clients aussi. De quoi améliorer leur expérience chez vous et leur donner envie de revenir.

  • Illimité : Le Tap to Pay n’impose pas de plafond de paiement, même si au-delà de 50 €, le code de CB du client est demandé. Vous pouvez encaisser n’importe quel montant, dans la limite du plafond bancaire de vos clients, bien entendu.

  • Économies : La location d’un TPE peut peser lourd dans vos charges, jusqu’à plusieurs dizaines d’euros par mois, sans compter les commissions bancaires et les frais fixes. Alors qu’il existe des abonnements mensuels au Tap to Pay à moins de 5 euros. Même en ajoutant le pourcentage de commissions et les frais fixes par transaction, vous y gagnez.

  • Flexibilité : Tous vos vendeurs ou vos serveurs peuvent être équipés d’un smartphone pour le travail. Ainsi, vous multipliez les terminaux de paiement. Les serveurs peuvent encaisser directement à table, sans attendre qu’un TPE se libère. Les clients n’ont plus besoin de faire la queue au comptoir pour payer l’addition. Vous augmentez donc votre flexibilité !

  • Sécurité : Contrairement à ce qu’on pourrait penser, encaisser via le Tap to Pay est tout à fait sécurisé. On vous détaille tout ça plus bas.

Quelles sont les limites du Tap to Pay ?

Malgré ses nombreux bénéfices pour les pros comme pour les clients, le Tap to Pay présente quelques limites : 

  • Connexion à internet nécessaire : Pour fonctionner, les NFC ont besoin d’une connexion internet stable, qu’il s’agisse du WIFI ou d’une connexion 4 ou 5G.

  • Limité aux cartes avec paiement sans contact : Les cartes bancaires n’étant pas dotées du paiement sans contact ne peuvent pas être utilisées pour ce mode de paiement (bien que cela soit de plus en plus rare).

  • Pas de ticket papier : Bien qu’il tende à disparaître et qu’il ne soit plus obligatoire à la caisse, le ticket papier a encore ses adeptes. Certains clients sont réticents au Tap to Pay car il n’est pas encore possible d’imprimer de reçu papier.

Le Tap to Pay est-il sécurisé ?

Comme nous l’avons évoqué plus haut, le paiement par Tap to Pay est 100 % sécurisé. Il l’est d’ailleurs plus qu’un paiement standard sur un TPE. En effet, cette méthode applique plusieurs niveaux de sécurité : 

  • Chiffrement des données : toutes les données qui transitent entre la CB (ou le portefeuille numérique/la montre connectée) sont cryptées pour être protégées.

  • Token : un identifiant unique est attribué à chaque transaction, ainsi, il est impossible de la relier à des données de carte bancaire pour une éventuelle fraude.

  • Double authentification : par code secret de la CB, code Pin paramétré par le client pour le paiement sans contact ou via la biométrie.

Bon à savoir :

Au moment de valider la transaction, le client peut recevoir une notification lui demandant s’il est à l’origine de la demande de paiement. Pour la valider, il entre le code Pin qu’il a enregistré pour le paiement sans contact. Il peut aussi procéder à la validation grâce à ses empreintes digitales ou via la reconnaissance faciale.

Risque de fraude quasi nul grâce au chiffrement des données et à un identifiant unique de transaction, rapidité de paiement sont autant de paramètres qui font du Tap to Pay un des modes de paiement les plus fiables.

Pour autant, rien ne vous empêche d’avoir un compte pro avec un terminal de paiement.

Combien coûte l’utilisation du Tap to Pay ?

Le coût d’utilisation du Tap to Pay pour un professionnel dépend de plusieurs facteurs, à commencer par le prestataire qu’il a sélectionné.

Certains proposent un abonnement mensuel auquel il faut ajouter une commission à chaque transaction ainsi que des frais fixes imposés par la banque du professionnel.

Vous trouverez des offres à moins de 5 € HT/mois et jusqu’à 30 € HT/mois. À ces tarifs mensuels, il faut ajouter un pourcentage de commission sur chaque transaction allant de 0,80 € à plus de 2,50 %. Il faut ensuite ajouter des frais fixes allant de 0,10 à 0,15 € par transaction.

Il existe également des offres à 0 euro avec des frais de transaction dont le taux varie de 0,80 à 1,75 %.

Ces abonnements sont multi-utilisateurs, ce qui permet de faire des économies, par rapport à la location de plusieurs TPE.

Pour qui Tap to Pay est-il le plus pertinent ?

Tous les professionnels qui encaissent les paiements de leurs clients en direct peuvent utiliser le Tap to Pay. Cette solution de paiement est pertinente pour bon nombre de professionnels : commerçants, restaurateurs et même des associations !

Les commerçants gagnent du temps au moment d’encaisser les clients. Pour ceux qui se lancent ou pour les petites structures pour qui le coût de location de TPE est trop élevé, cette solution est idéale.

Pour les restaurateurs aussi, le Tap to Pay est une petite révolution. Plus besoin de faire déplacer les clients au comptoir pour régler l’addition. Les serveurs peuvent encaisser directement à table après le repas. De quoi gagner du temps en cas de paiements simultanés et de désencombrer la salle de restauration. Fini la file d’attente dans l’entrée.

Enfin, les associations limitent souvent leur mode de paiement aux espèces. Pas toujours pratique dans les communes sans distributeur de billets. Avec des offres sans abonnement mensuel, les structures associatives limitent leurs frais au nombre de transactions effectuées.

Dans les faits, certaines offres s’adressent aussi à des particuliers. La solution Tap to Pay pourrait, par exemple, être très utile pour un particulier qui prend un stand sur un vide-grenier et qui souhaite rendre possible le paiement par carte bancaire. De même, avec l’essor de la seconde main, un particulier qui vend ses affaires à un autre particulier pourrait lui proposer cette solution. Cela évite notamment l’arnaque aux faux billets.

Questions fréquentes sur le Tap To Pay

Quelle est la limite de paiement avec le tap to pay ?

Non. Il n’y a aucune limite de paiement pour le Tap to Pay. Comme pour un paiement classique par carte bancaire via un TPE, vos clients peuvent régler n’importe quelle somme via le Tap to Pay, dans la limite de leur plafond de dépenses. En revanche, pour les montants supérieurs à 50 €, une sécurité supplémentaire s’applique. Le client doit valider la transaction :

  • en composant le code de sa carte bancaire (pour un paiement par CB) ; 

  • en composant le code PIN paramétré en amont, via son empreinte digitale ou la reconnaissance faciale smartphone (pour un paiement par smartphone ou objet connecté).

Quelles banques proposent le tap to pay ?

Devant l’engouement pour ce mode de paiement, de nombreuses banques proposent désormais le Tap to Pay : Caisse d’Épargne, Banque Populaire, Crédit Mutuel, Crédit Agricole, CIC… Même les banques en ligne comme Qonto ou Revolut s’y sont mises. BNP Paribas le propose également, uniquement sur iPhone.

Quelles autres solutions propose le tap to pay ?

Lorsque vous optez pour le Tap to Pay, vous gagnez en flexibilité, en temps et en charges. Mais au-delà d’être un mode de paiement pratique et accessible, le tap to Pay peut faire partir d’une solution faisant partie d’un tout. Certaines applications de Tap to Pay peuvent être connectée au logiciel de caisse, voire à la solution de gestion comptable d’un commerce ou d’un restaurant. Par exemple, dans un restaurant, il est possible de saisir les commandes des clients et de les encaisser sur le même appareil.

Quel iPhone et quel Android faut-il pour utiliser le tap to pay ?

Tous les iPhone conçus depuis 2014 sont équipés de la technologie NFC. Quant aux smartphones utilisation l’iOS Android, les modèles d’entrée de gamme n’en sont pas tous équipés. En revanche, tous ceux de moyenne et haut de gamme le sont. Pour savoir si votre mobile est compatible, il suffit d’aller dans les paramètres de l’appareil et de chercher “NFC”.

Quelles cartes et wallets sont acceptés avec Tap to Pay ?

La plupart des solutions acceptent CB, Visa et Mastercard, ainsi que Apple Pay et Google Wallet. L’acceptation d’American Express, UnionPay, et des titres‑restaurant dématérialisés dépend du prestataire.

Le client doit‑il saisir son code PIN sur le smartphone du commerçant ?

Parfois oui (PIN‑on‑Glass), selon l’app, l’appareil et les certifications. Sur iPhone, ce n’est pas systématique; sur Android, c’est prestataire‑dépendant. L’app applique la bonne méthode d’authentification automatiquement.

Quel est le délai de versement des paiements Tap to Pay ?

Le versement intervient souvent en J+1 à J+2 ouvrés. Certains prestataires proposent le versement instantané moyennant des frais supplémentaires.

Puis‑je imprimer un ticket avec Tap to Pay ?

Par défaut, l’app envoie un reçu par e‑mail ou SMS. L’impression est possible avec certaines apps via une imprimante Bluetooth compatible.

Le Tap to Pay fonctionne‑t‑il sans connexion internet ?

Le mode hors ligne est souvent absent ou très limité. Prévoyez une connexion Wi‑Fi ou 4G/5G fiable pour un encaissement continu.

Tap to Pay permet‑il les pourboires, annulations et remboursements ?

Oui, la plupart des apps gèrent les pourboires, les annulations et les remboursements. Vérifiez les options dans l’app et les paramètres du prestataire.

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