Comment avoir un TPE ?

Qui peut avoir un TPE ?

Un terminal de paiement électronique (TPE) est destiné à tous les professionnels qui encaissent des paiements par carte bancaire : commerçants, professions libérales, artisans, restaurateurs, taxis, indépendants…

En pratique, toute activité enregistrée avec un numéro SIRET peut demander un TPE. Cela inclut aussi bien les micro-entrepreneurs que les sociétés (SARL, SAS, etc.) et certaines associations.

Un particulier ne peut pas légalement détenir un TPE, car il faut un statut professionnel et un compte bancaire dédié pour recevoir les fonds.

Quelles conditions pour avoir un TPE  ?

Pour faire une demander un TPE, vous devez au préalable détenir :

• Un numéro SIRET : il prouve l’existence légale de votre activité professionnelle.

• Un compte bancaire professionnel : il est obligatoire dans la majorité des cas pour y domicilier les encaissements par carte bancaire. Pennylane vous guide dans cette étape pour obtenir un compte pro avec un terminal de paiement.

• Un contrat monétique avec une banque ou un prestataire agréé : ce contrat encadre la relation entre le commerçant, le fournisseur de TPE et le réseau CB.

De plus, pour avoir un TPE, vous devez respecter les règles de conformité bancaire, notamment les procédures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Cela implique de fournir des justificatifs d’identité (KYC – Know Your Customer), des preuves d’immatriculation de l’entreprise (extrait Kbis, numéro SIRET) et parfois des informations sur l’origine des fonds ou la nature de l’activité.

Par quel établissement obtenir un TPE ?

Il existe plusieurs solutions pour obtenir un TPE. Le choix dépend de votre budget, de vos besoins (fixe, mobile, sans contact, encaissement international…) et de votre volume de transactions.

1. Les banques traditionnelles

La plupart des banques traditionnelles proposent la location ou la vente de TPE couplée à un contrat monétique. Vous bénéficiez alors d’un accompagnement personnalisé, d’un service client réactif, d’une compatibilité avec tous les réseaux de carte bancaire... Sachez que les coûts sont en moyenne plus élevés. Les contrats impliquent souvent un engagement sur le long terme.

2. Les loueurs ou monétiques indépendants

Si vous passez par un loueur ou un prestataire monétique indépendant, vous devez déjà disposer d’un compte pro actif (chez Pennylane, par exemple). C’est sur ce compte pro que seront versés les encaissements CB.

Les sociétés spécialisées (comme Ingenico, Verifone, Smile&Pay…) fournissent uniquement des terminaux de paiement. Cette alternative permet de comparer les prix entre les TPE et de choisir son terminal de paiement en fonction de votre besoin réel. En effet, de nombreux modèles selon les usages.

3. Les fintech et mPOS

Les fintech sont des entreprises qui développent des solutions de paiement (avec l’appli, l’infrastructure de paiement, la gestion des transactions…). Elles permettent d’obtenir un terminal de paiement sans passer par une banque traditionnelle. Des acteurs 

La plupart des fintech spécialisées dans les paiements comme SumUp, Zettle by PayPal et Square proposent des mPOS : des lecteurs de cartes bancaires compacts qui se connectent à un smartphone ou une tablette via Bluetooth. Associés à une application mobile, ils permettent d’encaisser partout, de façon simple et mobile.

C’est une solution idéale pour les indépendants, micro-entrepreneurs et professions itinérantes (taxis, artisans, livreurs…). La mise en service est très rapide, sans frais fixes mensuels. Vous payez uniquement une commission par transaction (en général entre 1,5 % et 2 %).

4. Alternatives “sans terminal dédié” : Tap to Pay

Aujourd’hui, certains smartphones permettent d’encaisser directement par NFC grâce au Tap to Pay (disponible sur iPhone et Android récents). Cette solution supprime le matériel dédié à l'encaissement des paiements et s’appuie sur une application partenaire.

Consultez notre article dédié pour savoir comment utiliser son téléphone comme TPE ?

Les étapes pour obtenir et activer un TPE 

Voici les étapes à suivre pour avoir un TPE : 

1. Choisir un fournisseur (banque, fintech, loueur).

2. Signer un contrat monétique, avec une banque traditionnelle ou en ouvrant un compte professionnel chez Pennylane, qui permet le transfert des fonds CB.

3. Commander le terminal (achat ou location) auprès du fournisseur choisi.

4. Configurer et activer le TPE (installation de la carte de domiciliation bancaire, paramétrage réseau).

5. Tester un encaissement pour vérifier la remontée correcte des fonds sur le compte pro.

Selon le fournisseur, l’activation peut prendre entre 48 heures (Fintechs), 3 à 10 jours avec des loueurs ou prestataires monétiques indépendants et de 1 à 2 semaines avec les banques traditionnelles.

Combien ça coûte d’avoir un TPE (appareil, commissions, frais) ?

En plus des frais d’un compte pro, vous devez prendre en compte le coût d’un TPE. Il varie selon le fournisseur et la formule choisie.

• Prix du terminal :

  • Achat : 100 à 800 € selon modèle (mobile, fixe, sans fil, avec imprimante).

  • Location : 15 à 50 € par mois.

• Frais bancaires :

  • Commission par transaction (0,5 à 2,5 % selon volume et réseau).

  • Frais de mise en service (souvent entre 50 et 150 €).

  • Abonnement monétique (10  à 20 € par mois).

• Solutions fintech :

  • Pas de frais fixes, mais une commission unique par encaissement (1,5 à 2 % en moyenne, selon contrat).

Comment choisir la bonne option selon votre activité ?

Voici nos conseils pour choisir le bon TPE selon votre activité professionnelle : 

• Commerce de proximité : privilégier un TPE fixe relié à la caisse.

• Professions mobiles (livreurs, taxis, artisans) : optez pour un TPE portable ou une solution mPOS.

• Micro-entrepreneurs et indépendants : un lecteur mobile type SumUp ou Tap to Pay suffit pour une utilisation occasionnelle.

• Entreprises avec gros volumes : la banque reste la plus sécurisée, même si plus coûteuse.

Découvrez notre Top 5 des meilleurs terminaux de paiement en 2025.

Les questions fréquentes sur le TPE

Faut‑il un compte pro pour avoir un TPE ?

Oui, les encaissements par carte bancaire doivent être domiciliés sur un compte professionnel distinct de votre compte personnel.

Acheter ou louer un TPE, quelle est la meilleure option ?

Choisir entre acheter ou louer un TPE dépend de votre situation. L’achat est rentable si vous comptez garder le terminal longtemps, sans frais mensuels récurrents, tandis que la location offre l’avantage de la maintenance et du renouvellement régulier du matériel, ce qui peut simplifier la gestion pour les commerçants.

Quels délais pour obtenir et activer un TPE ? 

Comptez entre 2 jours et 2 semaines pour obtenir et activer un TPE selon le fournisseur choisi. Les fintech sont les plus rapides, les banques les plus longues en raison des démarches administratives.