Définition Soft POS
Soft POS est une abréviation de l’anglais signifiant « Software Point Of Sale », que l’on traduit par « logiciel de point de vente ».
Un Soft POS est donc une application installée sur smartphone permettant d’encaisser des paiements sans nécessité d’insérer une carte bancaire. Le Soft POS permet de payer avec une carte bancaire physique ou un smartphone intégrant un portefeuille numérique (wallet).
Comment fonctionne un Soft POS ?
Les conditions de fonctionnement du Soft POS
Le Soft POS a besoin de deux choses pour fonctionner :
La technologie NFC ;
Un système d’exploitation du téléphone compatible avec l’application.
Pour transformer un smartphone en solution d’encaissement sans contact comme le Soft POS, celui-ci doit être équipé d’une puce NFC (near-feald communication).
🔎 Rassurez-vous, c’est le cas pour l’immense majorité des smartphones produits depuis 2014.
La technologie NFC utilise des ondes radio et fonctionne grâce à la proximité de deux appareils équipés d’une puce NFC : un smartphone et une carte bancaire, par exemple.
Comment encaisser avec un Soft POS ?
Pour encaisser un paiement avec un Soft POS, il suffit :
d’ouvrir l’application de paiement sur son smartphone ;
d’entrer le montant à régler par le client et de valider ;
d’approcher le smartphone du moyen de paiement du client ;
🔎 Si c’est un smartphone, le client doit ouvrir son application de paiement sur mobile ou son portefeuille numérique.
4. d’attendre la validation du paiement (souvent une coche verte apparaît sur le mobile du commerçant) ;
5. d’envoyer une notification de paiement au client (par SMS) ou d’un ticket de caisse dématérialisé (par mail).
Bon à savoir
Pour les paiements de 50 € et plus, le client devra entrer le code secret de sa carte bancaire s’il paie par ce biais.
MPoC, CPoC, SPoC et PIN on COTS : que couvrent ces normes ?
Le Soft POS est régi par diverses normes qui garantissent la sécurité des transactions. Mais comment s’y retrouver parmi elles et laquelle rechercher pour votre solution d’encaissement sans contact sur mobile ? On fait le point.
MPoC
MPOC (Mobile Payments on COTS) pour “Commercial Off-The-Shelf” désignant un appareil transformé en terminal de paiement via une application Soft POS) : c’est la norme la plus récente qui remplace les deux autres ci-dessous. Elle encadre la sécurité logicielle, l’attestation et le monitoring en temps réel et est utilisée pour les applications Soft POS modernes.
➡️ Elle autorise les paiements sans contact et la saisie du code PIN sur le smartphone utilisé comme terminal de paiement.
CPoC
CPOC est une ancienne norme “legacy” toujours reconue mais en passe de devenir obsolète car désormais remplacée par la norme MPoC.
Elle permet des paiements sans contact uniquement, sans saisie de PIN, limitant ainsi les montants des transactions aux plafonds de paiement sans contact (50 €).
➡️ Elle ne concerne que les solutions mobiles, sans lecteur de carte externe.
SPoC
Cette norme encadre la saisie du code PIN sur un smartphone dans le cas d'un paiement sans contact dont le montant est égal ou dépasse 50 €.
Le PIN on COTS nécessite d'avoir un lecteur de carte externe sécurisé (lecture puce/contact) mais la saisie du code PIN s’effectue sur l’écran du smartphone.
➡️ Elle était utilisée avant le MPoC pour les paiements avec contact. Dans cette configuration, le lecteur ne pouvait être utilisé que pour les paiements avec insertion de la carte et pour taper le code secret. Le smartphone n’étant utile que pour les paiements sans contact.
SoftPOS vs mPOS: quelles différences concrètes ?
| Soft POS | mPOS |
Technologie utilisée | Application qui transforme le smartphone en terminal sans contact. | Lecteur de carte dédié aux paiements par cartes sans contact (et par insertion) ou par mobile, piloté par une application mobile. |
Système d’exploitation | Android en grande majorité sauf si le prestataire propose “tap to pay on iPhone”. | Android et iOS. |
Matériel nécessaire | Aucun matériel additionnel si vous avez un smartphone ou une tablette NFC compatible. | Lecteur mPOS externe Bluetooth/USB et un smartphone ou une tablette. |
Usages courants | Encaissements sur mobile demandant de la rapidité (restauration, marchés, etc.) | |
Coûts moyens | Matériel : 0 € si vous avez déjà un smartphone ; Abonnement : 0 à 20 €/mois ; Commissions par transaction : environ 0,4 à 1,80 % + coûts supplémentaires par transaction selon l’offre (jusqu’à 0,15 €). | Matériel : 20 à 80 € à l’achat (ou 5 à 15 €/mois en location) ; Abonnement : 0 à 10 €/mois ; Coûts par transaction : environ 1,35 à 2 % selon l’offre. |
Avantages et limites du Soft POS
Les atouts du Soft POS
Proposer le Soft POS comme solution de paiement à vos clients se révèle être avantageux à plusieurs égards :
Paiements sécurisés : la technologie Soft POS permet de chiffrer toutes les transactions avec des identifiants uniques et inutilisables par des fraudeurs.
Rapidité d’encaissement : payer via un Soft POS est la garantie d’une transaction rapide et donc d’une meilleure expérience client !
Faibles coûts d’utilisation : comparés à un terminal de paiement classique, le Soft POS est une solution plus accessible, notamment pour des petits commerçants ou pour lancer une activité.
Les limites du Soft POS
Bien qu’il présente nombre d’avantages, le Soft POS comme mode de paiement a ses limites.
➡️ Il n’est, pour l’heure, utilisable que sur des smartphones sous système d’exploitation Android.
➡️ Autre frein pour les pros : utiliser son smartphone personnel comme solution de paiement à leurs clients. Dans ce cas, il faut investir dans un smartphone dédié uniquement à l’usage professionnel.
Compatibilité appareils et moyens de paiement
Android en grande majorité
Le Soft POS fonctionne quasi-uniquement sur les appareils sous Android 11 ou plus récents équipés de la technologie NFC.
Mais d'un constructeur à l'autre, le fonctionnement varie (performances NFC, sécurité, capteurs)
💡 Pour garantir la compatibilité de l'application choisie avec votre smartphone, il est recommandé d'effectuer des tests en conditions ou de demander une démonstration par un commercial.
iPhone plus rarement
Le Soft POS est compatible à partir de l’iPhone XS et sur tous les modèles ultérieurs. Pour utiliser un Soft POS sur iPhone, vous devez avoir la fonction "Tap to Pay on iPhone" intégrée à iOS.
Pour qu’une application Soft POS puisse activer cette fonction, Apple doit lui accorder un “entitlement” (autorisation spéciale intégrée au code de l’application) lui donnant accès aux API sécurisées d’iOS. Ainsi, l'app peut :
utiliser la puce NFC de l’iPhone pour lire une carte sans contact ;
exploiter le Secure Element (permettant le cryptage des transactions),
interagir avec le système de paiement d’Apple de manière conforme aux exigences PCI (Payment Card Industry).
Ces entitlements ne sont attribués qu’aux PSP (Payment Service Providers) ou acquéreurs agréés par Apple et conformes aux standards PCI MPoC.
Paiements acceptés
Cartes sans contact Visa, Mastercard, Maestro et American Express.
Wallets mobiles : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay selon le terminal et le PSP.
Certaines solutions Soft POS récentes ajoutent la compatibilité avec cartes locales (CB, Bancontact, Girocard, etc.) selon le pays.
Comment choisir une solution Soft POS ?
1️⃣ Sécurité : Cherchez la certification PCI MPoC (conformité et protection des données) ainsi que le chiffrement, le monitoring en temps réel et des mises à jour régulières.
2️⃣ Compatibilité : Votre appareil doit être équipé du NFC. Consultez la liste des modèles testés fournie par le prestataire pour vous assurer que le vôtre y figure.
3️⃣ Moyens de paiement acceptés : la solution Soft POS doit prendre en charge les cartes Visa, Mastercard, Amex, CB, ainsi que les portefeuilles numériques (wallets) comme Apple Pay ou Google Pay.
4️⃣ Facilité d’usage et d'installation : Optez pour la simplicité, tant pour l'installation que pour l'utilisation (la vôtre et celle de vos clients). Assurez-vous également que le support technique est réactif et efficace en cas d'incident ou de panne.
5️⃣ Coûts : Comparez les abonnements mensuels, le cas échéants et les frais par transaction. Méfiez-vous des frais cachés ou des abonnements à 0 euro, mais aux commissions très élevées. Choisissez une offre adaptée à la taille et au volume de votre activité.
6️⃣ Fiabilité : Ne vous laissez pas tenter par des offres trop alléchantes de fournisseurs inconnus. Optez pour un PSP reconnu et certifié par les réseaux de cartes.
Raccorder le Soft POS à la facturation et à la comptabilité
Raccorder sa solution Soft POS à son logiciel de facturation et de comptabilité permet de centraliser vos données et donc d'éviter doublons et erreurs. C'est aussi un moyen :
de rapprocher les paiements et les factures ;
d'améliorer le pilotage de votre activité grâce à un suivi précis des encaissements, sommes dues et impayés ;
d'automatiser la comptabilité et donc de réduire une double saisie et les erreurs qui en découlent.
de faciliter la communication avec votre expert-comptable qui reçoit en temps réel des données fiables.
Et si Pennylane était LA solution ?
Pennylane est une solution all-in-one qui regroupe un outil de facturation simplifiée, la comptabilité, la gestion des achats, la trésorerie et un compte professionnel. Imaginez : il vous suffit de choisir une solution Soft POS et de la raccorder à votre outil Pennylane pour une gestion optimale de votre activité.
Grâce à Pennylane, vous pouvez synchroniser automatiquement vos factures de vente et d’achat envoyées par votre logiciel externe et les intégrer directement dans votre comptabilité.
Grâce à cette intégration, avec un Soft POS déjà relié à la facturation ou à votre logiciel de caisse, les données remontent automatiquement dans Pennylane pour un cycle complet : encaissement → facture → comptabilité.
